Seguro Patrimonial: Principais normas e protecionais

Para as organizações protegerem seus ativos físicos contra uma variedade de riscos, as mesmas fazem a contratação de um seguro patrimonial. No entanto, a fim de ter certeza de que o seguro escolhido é eficaz e proporcionar a proteção necessária, é fundamental compreender suas principais normas.
Neste guia completo, exploramos as considerações que as empresas devem ter em mente para garantir que o seu patrimônio esteja seguro, sendo assim, conheça as principais normas e protecionais para o seguro garantia.

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O que é o seguro patrimonial?

O seguro patrimonial é uma modalidade criada para proteger o patrimônio de empresas contra sinistros de diversas naturezas e que podem causar prejuízos financeiros aos negócios (e até mesmo interrupções nas operações).

Também conhecido como seguro empresarial, property ou, ainda, compreensivo empresarial, ele serve para cobrir os prejuízos causados em decorrência de determinados incidentes.

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Qual a importância da contratação do seguro patrimonial para a empresa?

A contratação do seguro patrimonial empresarial garante que a organização não precise absorver todo o prejuízo em um incidente.

Em outras palavras, com uma apólice de seguro patrimonial a empresa reduz os prejuízos que em longo prazo pode resultar inclusive no encerramento das atividades.

Além disso, esse tipo de seguro é também uma ferramenta de planejamento financeiro. O motivo é que, dependendo do sinistro, o negócio precisará de uma ajuda imediata em caixa para poder se manter até abrir as portas novamente.

Caso haja a contratação da cobertura de Lucros Cessantes e/ou Despesas Fixas, o seguro poderá amparar despesas em decorrência da paralisação da empresa.

Quais as principais coberturas do seguro patrimonial empresarial?

Ao contratar um seguro patrimonial, lembre-se de que a apólice se adapta às necessidades de cada empresa. No entanto, recomendamos quatro coberturas para todos os tipos de negócios. Confira:

Seguro contra incêndio

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo.

Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967. Além disso, sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo.

Proteção contra roubo e furto

Hoje em dia, grande parte das empresas investem em sistemas avançados de segurança, como câmeras, alarmes, cercas elétricas e vigilância constante.
Tudo isso é essencial, mas infelizmente não impede as ações de criminosos que utilizam recursos cada vez mais sofisticados.
Com isso em mente, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de proteger ainda mais a organização, evitando prejuízos quando ocorrem danos nesse sentido.

Desastres naturais

É cada vez mais comum notícias sobre inundações, efeitos devastadores de tempestades, deslizamento de terra, entre outras.
Algumas regiões do Brasil estão mais vulneráveis que outras, mas o fato é que toda empresa deveria ter proteção contra desastres naturais. Isso porque os danos podem ser extremamente prejudiciais e parar uma operação inteira, comprometer as estruturas, danificar máquinas e equipamentos e por aí vai.
Com o seguro patrimonial é possível cobrir tais riscos, também a situação pode ser resolvida com mais agilidade e com todo o suporte necessário.

Responsabilidade Civil (RC)

Entre as principais proteções de um seguro patrimonial, destacamos também o de responsabilidade civil. Trata-se de uma modalidade que tem por objetivo fornecer segurança jurídica para a empresa em situações de danos corporais ou materiais, causados de maneira não intencional a terceiros, nas dependências da organização.

E quais as coberturas adicionais?

Além das coberturas conhecidas como básicas, existem outras três adicionais consideradas relevantes. São elas:

  • Lucros cessantes: garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades.
  • Despesas fixas: cobre as despesas que o segurado possua no dia a dia, como folha de pagamento, contas de energia e água, entre outras.
  • Cobertura de vendaval: abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones.

Para mais detalhes sobre as coberturas adicionais, não deixe de ler: Seguro patrimonial: 3 coberturas adicionais para essa apólice

O que preciso saber antes da contratação do seguro patrimonial?

Para não errar na contratação do seguro, anote nossas dicas:

Avaliação adequada de ativos:

Antes de adquirir um seguro patrimonial, realize uma avaliação precisa de todos os ativos que precisam ser segurados. Isso inclui prédios, máquinas, estoque e quaisquer outros itens relevantes. Uma avaliação precisa garante que os ativos estejam adequadamente segurados e que a indenização em caso de perda seja suficiente para cobrir os custos de substituição ou reparo.

Cobertura abrangente:

Certifique-se de que a apólice oferece uma cobertura que inclua uma ampla gama de riscos, como incêndios, inundações, responsabilidade contra terceiros, roubos e danos acidentais. Avalie cuidadosamente os riscos específicos que sua empresa enfrenta e adapte a cobertura de acordo.

Cláusulas de exclusão:

Esteja ciente das cláusulas de exclusão na apólice. Elas especificam eventos ou situações que não são cobertos pelo seguro. Compreenda essas exclusões e, se necessário, considere a aquisição de coberturas adicionais para mitigar esses riscos.

Manutenção e prevenção de riscos:

As seguradoras geralmente esperam que as empresas tomem medidas para prevenir perdas. Isso pode incluir a manutenção regular de equipamentos, sistemas de segurança adequados e medidas de prevenção de incêndios, bem como também atender as normas. O não cumprimento dessas expectativas pode afetar a aceitação e validade da apólice de seguro.

Documentação adequada:

Mantenha registros detalhados de todos os ativos segurados e suas condições. Isso é valioso no processo de reivindicação, pois facilita a determinação do valor das perdas.

Avaliação periódica da apólice:

À medida que sua empresa cresce e evolui, revise periodicamente sua apólice de seguro patrimonial. Certifique-se de que a cobertura seja adequada às novas circunstâncias e necessidades do negócio, mesmo porque, em um eventual sinistro, a seguradora poderá checar se o valor em risco informado está coerente com a realidade. Este tipo de ação evita que a seguradora aplique a chamada “cláusula de rateio”, que nada mais é, do que o cliente entrar com a participação no prejuízo, pela diferença de percentual declarado de valor em risco na apólice, penalidade por declaração de valor inferior ao real.

Consultoria profissional:

Considere a contratação de um corretor de seguros ou consultor especializado em seguros patrimoniais. Eles podem ajudar a identificar os riscos, avaliar as necessidades de cobertura, auxiliar na mitigação de riscos, ajudando a melhorar a qualidade do mesmo e consequentemente encontrar a apólice mais adequada às suas necessidades e com um custo condizente. A Zattar Seguros, por exemplo, é especialista em seguros patrimoniais. Clique aqui e fale com um especialista.

Importante!

Para a contratação do seguro patrimonial, a empresa passa por uma vistoria criteriosa de um representante da seguradora.

O objetivo dessa vistoria é avaliar os riscos da empresa e validar se todas as normas de segurança e prevenção estão sendo adotadas e quais os protecionais a empresa possui. Entenda a seguir.

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Principais protecionais para o seguro patrimonial

Os protecionais servem como um redutor de perdas, minimizando os riscos de um sinistro, por exemplo. Na prática, são ações procedimentais adotadas, produtos e/ou dispositivos que o segurado precisa ter para garantir o seguro patrimonial. Eles também podem determinar a aceitação do risco e o custo da apólice.

Importante ressaltar que, as seguradoras como tomadoras do risco irá exigir que as normas federais, estaduais e municipais sejam aplicadas para que uma empresa/indústria esteja apta a funcionar, mas também poderão exigir melhorias adicionais e complementares, mesmo porque, as leis tem como preocupação principal as pessoas, e as seguradoras uma vez que estão assegurando determinado risco, tem como preocupação o patrimônio.

As medidas necessárias podem variar dependendo das necessidades da empresa contratante, dos valores envolvidos e do tipo de propriedade/atividade a ser segurada. No entanto, para deixar bem claro, aqui estão algumas medidas importantes:

Incêndio:

  • Sensores de fumaça e incêndio: dispositivos que detectam fumaça e fogo e emitem um alerta para que os ocupantes possam sair em segurança.
  • Alarme de incêndio: Conjunto de dispositivos utilizados na prevenção e combate a incêndios, podendo ser acessórios manuais ou automáticos usados para detecção de calor, fumaça ou de chamas.
  • Rede de hidrantes (Com reserva técnica de incêndio e vazão da bomba adequada ao tamanho do risco): Não basta ter uma rede de hidrantes de qualidade, se em um eventual sinistro faltará água para o combate efetivo, devido a reserva técnica possuir uma quantidade de água insuficiente ou ainda a vazão de pressão da bomba de incêndio, não for adequada para um combate efetivo de 60 à 90 minutos.
  • Brigada de incêndio 24hs/7dias por semana: Uma vez que não há sistemas automáticos de combate a incêndio, se faz necessário que a brigada seja em tempo integral, pois em um eventual sinistro, haverá combate imediato no local.
  • Sprinklers (Em caso de armazém ou depósito): Os chuveiros automáticos, cada vez mais exigidos como um dos sistemas automáticos de combate a incêndio, principalmente para riscos de atividades mais restritas no mercado.
  • SPDA: O sistema de proteção contra descargas atmosféricas, também conhecido como (Para-raios), é obrigatório pelas leis estaduais de prevenção, a qual exige a instalação preventiva e manutenção periódica. Para as seguradoras a apresentação deste laudo é de suma importância.
  • Extintores: Também é exigido pelas leis estaduais como medida preventiva. Necessário contratar uma empresa especializada para entender a quantidade necessária, tipos, classe e peso de extintores para mitigação do risco. Este também deve passar por uma manutenção preventiva.

Roubo:

  • Alarmes de segurança: Sistemas de alarme que podem detectar intrusões, incêndios ou outros eventos prejudiciais e notificar as autoridades ou o proprietário.
  • Fechaduras de segurança: Fechaduras de alta qualidade nas portas e janelas podem ajudar a prevenir invasões.
  • Câmeras de segurança: Instalar câmeras de segurança internas e externas pode ajudar a monitorar a propriedade e fornecer evidências em caso de incidente.
  • Vigilância desarmada e/ou armada: Contribuem na prevenção e redução de índices de criminalidade a empresas/indústrias e condomínios.
  • Botão de pânico: Dispositivo que em situação emergencial, ao ser acionado envia mensagem ou sinal à central de monitoramento da empresa de segurança contratada, avisando que algo perigoso está acontecendo.
  • Cerca Elétrica: Tem como principal função proteger o local de possíveis invasões de pessoas não autorizadas.
  • Guarita com controle de acesso de pedestres e veículos: Permite um controle assertivo das pessoas que estão adentrando ao local, se estão autorizadas, se estão portando arma de fogo, etc.

É fundamental destacar que essas medidas protecionais são precauções essenciais para a empresa, embora nem todas sejam obrigatórias conforme as exigências da seguradora.

Principais normas para a contratação do seguro patrimonial

Além dos protecionais, o segurado precisa respeitar algumas normas. Elas podem variar de acordo com o segmento e o porte da empresa. Veja a seguir as principais:

  • Brigadas de incêndio bem estruturadas;
  • Rotas de fuga devidamente sinalizadas;
  • Rondas perimetrais e internas;
  • Entradas e saídas específicas para prestadores de serviços e visitantes em geral;
  • Entradas e saídas de materiais e equipamentos; 
  • Condução de inspeções regulares para identificar possíveis áreas de vulnerabilidade nos edifícios e instalações;
  • Oferecer treinamento regular aos funcionários sobre práticas seguras.

Contratação de seguro patrimonial: tenha ajuda de quem entende!

A Zattar Seguros é especialista em seguros empresariais de diversas modalidades, como Seguro Patrimonial, Responsabilidade Civil, Engenharia, Riscos Cibernéticos, entre outros. Clique aqui para saber mais, ou se preferir, fale com nossos especialistas através do WhatsApp.

Saiba tudo sobre o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

Atualmente o transporte de cabotagem vem se tornando um modal muito importante e utilizado no país, esse tipo de transporte é a navegação realizada entre portos ou pontos de um mesmo país, utilizando para isso a via marítima e as vias navegáveis interiores, ou seja, os rios e mares.

Os portos do Brasil possuem grande importância na logística nacional e internacional: eles são um elo entre os diferentes modais de transporte de cargas e o acesso aos mercados consumidores. Em 2022, a movimentação de cargas no setor portuário cresceu 15,4%, movimentando cerca de 799,7 milhões de toneladas, de acordo com a Agência Nacional de Transportes Aquaviários (ANTAQ).

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Seguro de RC Portuário

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Em vista disso, é indispensável que as empresas portuárias possuam uma apólice do seguro de Responsabilidade Civil Portuário. Então confira abaixo:

  • O que é o seguro Responsabilidade Civil Portuário?
  • Principais coberturas do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário;
  • Coberturas adicionais do seguro de Responsabilidade Civil Portuário;
  • Em caso de sinistro, o que fazer?
  • A quem se destina o seguro de Responsabilidade Civil Portuário?
  • Benefícios do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário;
  • Como funciona a contratação do Responsabilidade Civil Portuário?
  • Quais fatores interferem no preço do seguro de Responsabilidade Civil Portuário?
  • Fale com especialista sobre o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário.

O que é o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

O Seguro de Responsabilidade Civil Portuário, também conhecido como RC Portuário, é um seguro que garante a cobertura de riscos na realização de operações em áreas de porto organizado ou também instalações portuárias de uso privativo.

Esse seguro oferece proteção ao armazenamento e movimentação das mercadorias transportadas nesse modal.

Principais coberturas do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

As principais coberturas do seguro de Responsabilidade Civil são:

  • Condições Especiais Para a Cobertura de Responsabilidade Civil (Cobertura Ampla);
  • Condições Especiais – Cobertura Bens Móveis e Imóveis;
  • Cláusula Específica Restritiva de Limite Máximo de Indenização Para a Cobertura De Responsabilidade Civil.

Quais são as coberturas adicionais do seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

Existe a possibilidade de contratar coberturas ainda mais específicas para esse tipo de seguro, podendo personalizar com as coberturas adicionais, são elas:

  • Cobertura Adicional – Danos Elétricos;
  • Condições Especiais – RC Empregador com Extensão ao OGMO.

Em caso de sinistro, o que fazer?

Na ocorrência de qualquer sinistro, o segurado deverá acionar, de forma imediata, a corretora de seguros.

A seguradora irá designar um representante (Comissário de avarias) que será o responsável por levantar as informações e documentos inerentes ao sinistro, confeccionar o relatório e enviá-lo à área de sinistros da companhia que fará a análise do mesmo, para seguir com a indenização se for o caso.

A seguradora tem um período de 30 dias após a entrega de todos os documentos, para realizar essa análise.

A quem se destina o seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

O seguro de Responsabilidade Civil Portuário é destinado para qualquer empresa que possuam atividades portuárias, tais como: armazéns, transporte, movimentação, terminais, carregamentos e descarregamentos, entre outras.

Benefícios do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

O Seguro Compreensivo de RC Operador Portuário, além de ser um seguro obrigatório de contratação pelo operador portuário, conforme determinação da ANTAQ – Agência Nacional de Transporte Aquaviário, protege e ampara todos os riscos e danos materiais e/ou corporais relacionados a mercadorias de terceiros movimentadas, além de oferecer o respaldo técnico e financeiro aos respectivos prestadores dos serviços dentro dos portos.

Por isso o seguro de RC Portuário é tão importante, ele garante a segurança em casos de sinistros que estão em sua apólice.

Como funciona a contratação do Responsabilidade Civil Portuário?

Assim como nas demais modalidades, a contratação do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário deve ser realizada por meio de uma corretora de seguros devidamente licenciada.

Cada empresa tem suas particularidades e necessidades específicas, e como vimos, esse seguro pode ser personalizado de acordo com as necessidades e riscos da empresa, para todos os casos é necessária uma análise detalhada das informações sobre o risco, que posteriormente serão confirmadas através de uma inspeção, realizada pela seguradora.

A partir da contratação da apólice do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário, de acordo com as necessidades do segurado, é possível garantir mais proteção.

Quais fatores interferem no preço do seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

O valor da apólice do seguro de Responsabilidade Civil Portuário pode variar bastante dependendo da necessidade do segurado. Alguns fatores que podem interferir no preço desse seguro são:

  • Atividade Portuária Exercida;
  • Volume de carga movimentado;
  • Tamanho da equipe;
  • Tamanho da frota;
  • Local onde a atividade portuária é realizada.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

A Zattar Seguros conta com uma equipe especialista e conhecimento técnico para oferecer soluções para riscos portuários dando a segurança que a sua empresa precisa.

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