Conheça tudo sobre o Seguro Garantia

Entenda o que é o Seguro Garantia e garanta os contratos do seu negócio.

Sabemos que conduzir uma empresa tem se tornado um desafio e tanto e exige muita capacidade e confiança nas decisões tomadas. Sendo assim, é necessário que a empresa possua uma organização no cumprimento dos contratos assinados para iniciar uma licitação ou solicitar o adiantamento de um pagamento em contrato, logo o seguro garantia tem sido uma modalidade de seguro cada vez mais utilizada nesse ramo.

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Para você entender melhor sobre esse tipo de seguro, montamos um material completo sobre o assunto, acompanhe:

O que é o Seguro Garantia?

É um seguro importante para garantir que prazos e valores definidos em contrato sejam cumpridos, protegendo o segurado dos possíveis prejuízos consequentes do não cumprimento.

De acordo com o art. 3º da Circular nº 477/13 da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ele pode ser contratado pelo Setor Público e Setor Privado, nas modalidades: Garantia Judicial Trabalhista, Cível e Tributária, Garantia Licitante, Garantia de Obrigações Contratuais, Fiança Locatícia e Garantias Financeiras. Além de, adiantamento de pagamento, manutenção corretiva, entre outros.

Como funciona o Seguro Garantia?

Funciona como uma garantia financeira para honrar o cumprimento de obrigações contratuais, seja no setor judicial ou administrativo. Invés de oferecer outras formas de pagamento, como garantia bancária, carta fiança, entre outros, a empresa poderá contratar uma apólice que servirá como um modelo de garantia para outras partes envolvidas no contrato.

Ao falarmos em Seguro Garantia, é importante sabermos que existem três partes envolvidas: o tomador, o segurado e o garantidor. Em um contrato com um credor e um devedor que optou por ter um seguro garantia, é o devedor que assume a figura do tomador na relação.

O segurado nessa relação não é quem contrata o serviço, mas sim aquele que se encontra no pólo ativo da ação, enquanto figura de credor.

Por último, temos a figura do garantidor, que é a seguradora contratada para garantir o pagamento dos valores em questão.

Confira abaixo com funciona na prática:

Quem pode contratar?

O Seguro Garantia pode ser contratado por qualquer empresa que precise apresentar uma garantia para assinar um contrato, participar de uma licitação ou para entrar com um recurso em um processo judicial.

Quando devo usar o seguro garantia?

O Seguro Garantia pode ser utilizado em diferentes modalidades de negócios, como: garantias contratuais, processos judiciais, licitações, concessões, adiantamento de pagamentos, entre outras categorias.

Nos casos de licitações públicas, indiferente da modalidade, poderá ser utilizado como instrumento de condição de participação e tem por objetivo demonstrar a qualificação financeira da empresa, caracterizando segurança para os envolvidos no processo.

Nos casos de contratos, o seguro garantia pode ser aplicado quando uma empresa exigir que a empresa apresente uma segurança para o cumprimento das suas obrigações contratuais.

Normalmente utilizado nos contratos de prestação de serviços, construção, fornecimento de bens, concessão, mas poderá ser utilizado em outros contratos que prevejam a obrigatoriedade de garantia.

Nas ações judiciais, o seguro garantia é uma das formas previstas em lei para viabilizar que a empresa recorra de decisões judiciais e possui como principal finalidade garantir o pagamento de valores que a empresa necessite realizar no trâmite dos processos.

Qual o valor de um Seguro Garantia?

O valor de uma apólice de Seguro Garantia pode variar a depender da apólice definida, dependendo da análise de risco realizada e da modalidade. O valor dependerá de fatores específicos do contrato.

Apesar disso, comparado com outras opções disponíveis no mercado, como a fiança bancária e a caução em dinheiro, o seguro garantia é mais vantajoso em termos de custo e prazo de contratação.

Principais vantagens do Seguro Garantia

O Seguro Garantia pode oferecer diversos benefícios, como:

  • Custo mais baixo se comparado ao depósito bancário;
  • Elimina o constrangimento com penhora de bens;
  • Evita que a empresa precise disponibilizar seus bens ou capital;
  • Evita o bloqueio de contas bancárias;
  • Garantia da indenização do segurado em caso de sinistro;
  • Menor taxa de juros (geralmente inferior à fiança bancária);
  • Não afeta a linha de crédito bancário da empresa.

Tudo isso somado o torna a melhor escolha para garantir o cumprimento de contratos.

Por que contratar o Seguro Garantia?

Geralmente, esse seguro é procurado por empresas de diversos segmentos para se protegerem antecipadamente de acordos que atinjam algum valor.

Há diversos motivos a serem contratados, por exemplo:

  • Assegurar o cumprimento de contratos;
  • Participação de licitações;
  • Acelerar o pagamento de contratos;
  • Garantir indenização de contratos;
  • Financiar, alugar ou vender um imóvel
  • Garantir pagamentos;
  • Substituição da modalidade de Caução.

Principais modalidades do Seguro Garantia

Garantia Judicial

O Seguro Garantia Judicial é uma modalidade de seguro garantia. Portanto, ele garante o pagamento de valores que o tomador necessite realizar no trâmite de processos judiciais. Sendo assim, ele pode atuar como alternativa ao depósito judicial e à penhora de bens.

Apesar de se tratar de uma modalidade relativamente recente, aplica-se amplamente o Seguro Garantia Judicial em ações cíveis e trabalhistas, inclusive em cautelares e mandados de segurança. Ele também pode servir em execuções fiscais da União, Estados ou Municípios e ações correlatas a débitos tributários.

Seguro Garantia Judicial de forma estratégica

Entre seus principais benefícios podemos destacar o baixo custo em relação a outras modalidades de garantia, agilidade na contratação, e sua efetividade para todas as partes. Além disso, a utilização do produto permite que as empresas mantenham seu capital de giro durante os processos, contribuindo com seu planejamento financeiro.

É sempre interessante que a empresa verifique a viabilidade do Seguro Garantia Judicial e compare seus benefícios, seja para responder uma ação judicial ou até mesmo quando for autora da ação.

Sua contratação se dá mediante uma análise criteriosa no que diz respeito ao risco a ser garantido. É importante avaliar também o risco de crédito e de capacidade técnica do tomador. Ao contar com uma consultoria especializada, é possível identificar produtos e estratégias para proteger sua empresa, além de encontrar uma seguradora devidamente registrada na SUSEP e com as condições adequadas ao seu caso.

Garantia de Obrigações Contratuais

A modalidade de Seguro Garantia Obrigações Contratuais é a solução com melhor custo-benefício para empresas que precisam garantir a execução das obrigações previstas em contrato. Este tipo de seguro garante o cumprimento de uma obrigação contratual, seja para construir, fabricar, fornecer, prestar serviços ou outra.

Garantia Licitante

Garante a indenização, até o valor da garantia fixado na apólice (valor da IS), pelos prejuízos decorrentes da recusa do Tomador (licitante) em assinar o contrato principal nas condições previstas no edital de licitação, dentro do prazo estabelecido.

Exemplo: É publicado um edital de concorrência pública para construção de um hospital. Um dos requisitos estabelecidos pelo edital é a apresentação de uma caução (nas formas previstas em edital), que cubra a obrigação de a empresa assinar o contrato, nos termos propostos, caso a mesma se consagre vencedora do certame licitatório.

Fiança Locatícia

Garante ao proprietário de um imóvel que seu inquilino cumprirá com as determinações estabelecidas no Contrato de Locação.

Garante o pagamento de indenização referente aos prejuízos que venha a sofrer em decorrência do inadimplemento do Locatário em relação à prestação dos aluguéis devidos em decorrência da locação do imóvel urbano.

Adiantamento de pagamento

Garante a indenização, até o valor da garantia fixado na apólice, pelos prejuízos decorrentes do inadimplemento das obrigações assumidas pelo Tomador em relação exclusiva aos adiantamentos de pagamentos, concedidos pelo segurado, que não tenham sido liquidados na forma prevista no contrato principal e devidamente expresso no objeto desta apólice, independentemente da conclusão deste.

Manutenção Corretiva

Garante a indenização, pelos prejuízos decorrentes da inexecução, das ações corretivas apontadas pelo segurado, que sejam necessárias para correção da disfunção ocorrida por responsabilidade exclusiva do Tomador.

Exemplo: O tomador firma um contrato para fornecer equipamentos ao Segurado, que exige uma garantia referente a possíveis ações corretivas previstas em contrato.

Como contratar o Seguro Garantia?

01 – Preencha o questionário de acordo com o seguro desejado

Fique atento, pois quanto mais informações e detalhes constarem no seu questionário, mais rápido retornaremos com a cotação do seu Seguro Garantia.

02 – Receba suas cotações

Enviaremos pelo WhatsApp e e-mail suas cotações com as melhores seguradoras do mercado.

03 – Efetive seu contrato

Avalie as cotações enviadas. Após a efetivação do seguro você receberá um ok da corretora.

04 – Garanta o cumprimento dos seus contratos

Agora que tem a certeza que seu contrato está protegido, apresente sua garantia. A apólice do seu seguro garantia será formalizada por e-mail através da nossa equipe em alguns dias.

Conte com especialistas da Zattar Seguros para contratar este seguro

Conte com uma equipe preparada que trabalha para gerar informações, estudos aprofundados, tecnologia e conhecimento para sua operação.

Nosso time está preparado para avaliar seu risco e elaborar soluções sob medida para o seu negócio, provendo inovação, controle e melhoria dos resultados.

Nós da Zattar Seguros possuímos uma área exclusiva para soluções em seguros de garantia, contando com profissionais com mais de 15 anos de experiência.

Além disso, temos hoje o relacionamento mais amplo do mercado, contando com mais de 30 seguradoras para esta modalidade. Portanto, converse com nossos consultores via WhatsApp ou por nossos canais de contato e entenda como podemos proteger o seu negócio.

Seguro de Crédito para Exportação

Se tornou uma solução de crescimento para muitas empresas a exportação de produtos, buscando o aumento de vendas, conquistando novos clientes e posição de destaque no mercado.

Durante esse processo de vendas no exterior, é muito provável que as organizações tenham que enfrentar riscos financeiros, por se tratar de um novo ambiente de negócio. Dentre esses riscos, está o não pagamento por parte dos clientes.

Seguro de Crédito para Exportação

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Com isso, o Seguro de Crédito para Exportação se tornou uma alternativa importante para as empresas que visam expandir seus negócios no mercado internacional, com a certeza de que os recebíveis serão pagos, causando menos impactos financeiros ao seu negócio.

Sendo assim, sua equipe pode concentrar-se em aumentar o volume de vendas com os atuais importadores, e prospectar novas oportunidades, sem se preocupar com o risco de inadimplência.

Nesse artigo, preparamos informações importantes que você precisa saber sobre o Seguro de Crédito para Exportação, são eles:

  • O que é o Seguro de Crédito?
  • O que é Seguro de Crédito para Exportação?
  • Principais coberturas do Seguro de Crédito para Exportação;
  • Como contratar o Seguro de Crédito para Exportação;
  • Em caso de sinistro, o que fazer?
  • Converse com especialistas sobre o Seguro de Crédito para Exportação.

O que é o Seguro de Crédito?

Antes de entendermos melhor sobre o Seguro de Crédito para Exportação, é importante você saber o que é o Seguro de Crédito e qual a importância desse seguro para o seu negócio.

O Seguro de Crédito é a categoria de seguro que tem por objetivo proteger empresas (credoras) de problemas de inadimplência para os casos de pagamentos a prazo, ou seja, se o cliente (devedor) não realizar o pagamento de uma compra, o seguro indeniza a empresa segurada.

O seguro de crédito se tornou uma peça fundamental para a penetração em novos mercados e também na concessão de mais limites e mais prazos para clientes, como meio de alavancar as vendas das empresas seguradas.

Outro ponto importante, é que esse tipo de seguro possibilita que a empresa segurada possa negociar com bancos a antecipação de recebíveis e assim ter um controle de caixa mais assertivo e flexível.

O que é o Seguro de Crédito para Exportação?

O Seguro de Crédito para Exportação assegura às empresas que têm como objetivo vender no mercado internacional e correm o risco de inadimplência para os casos de não pagamentos à prazo, ou seja, se o cliente não honrar com o pagamento de uma compra, o seguro indeniza a empresa segurada.

O Seguro de Crédito para Exportação também pode ser utilizado como garantidor em operações de adiantamento de recebíveis, além da possibilidade de negociar melhores condições em outras linhas de financiamento à exportação.

Esse tipo de apólice de seguro possibilita a conquista de novos mercados, alavancando as vendas, sem que você se preocupe com a inadimplência do seu negócio.

Principais Coberturas do Seguro de Crédito para Exportação

  • Riscos comerciais: Cobertura de Mora Prolongada (Falha de um garantido em pagar uma dívida contratual dentro do período de tempo pré-definido calculado a partir da data de vencimento da dívida) e Insolvências (Procedimento judicial ou administrativo onde os ativos e bens de um garantido sejam postos sob controle de uma pessoa ou entidade apontado por um tribunal ou conforme a lei, com o propósito de reorganização ou liquidação de um garantido e/ou acordo ou suspensão de pagamentos de suas dívidas).
  • Riscos Políticos: O risco de que um país restrinja o cumprimento de uma transação ou falhe em honrar obrigações comerciais no prazo estabelecido. O risco que esteja além do alcance de um garantido ou que esteja fora da área de responsabilidade de um garantido conforme definido nos termos e condições da apólice.
  • Riscos extraordinários: Que dificultam o pagamento de alguma dívida financeira (guerras, revoluções, catástrofes naturais, entre outros).

Principais benefícios do Seguro de Crédito para Exportação

  • A Seguradora substitui o devedor em caso de inadimplência;
  • Melhoria na gestão de crédito para exportação;
  • Proteção contra perdas significativas;
  • Credibilidade junto a instituições financeiras;
  • Opinião totalmente neutra entre a agressividade comercial e a prudência financeira;
  • Gestão de análise e liberação de limites para clientes, passa a ser realizada pela seguradora;
  • Redução de despesas na gestão de crédito para exportação;
  • Produto mais competitivo.

Em caso de sinistro, o que deve ser feito?

Na ocorrência de qualquer sinistro, o segurado deverá acionar, de forma imediata, a corretora de seguros.

A seguradora irá designar o responsável por levantar as informações e documentos inerentes ao sinistro, confeccionar o relatório e enviá-lo à área de sinistros da companhia que fará a análise do mesmo, para seguir com a indenização se for o caso.

Como contratar o Seguro de Crédito para Exportação

  • Primeiro, você deverá preencher o questionário enviado pela corretora e de forma detalhada, preencher com as informações pertinentes ao seguro, lembrando que, quanto mais informações constar no documento, mais rápida será a devolutiva de proposta e precificação correta para o risco em questão.
  • Segundo, a corretora de seguros enviará por e-mail ou por mensagem via WhatsApp todas as cotações realizadas pelas melhores seguradoras do mercado.
  • Terceiro, analise com calma e muita atenção as cotações enviadas e escolha a proposta que mais se encaixe ao seu negócio.
  • Quarto, após a assinatura do contrato, pode ficar tranquilo que sua operação de crédito no exterior estará segura.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro de Crédito para Exportação

Minimize os riscos de inadimplência da sua empresa com vendas no exterior, alavanque seu negócio e tenha uma visão realista financeira de seus parceiros de negócios.

A Zattar Seguros é especialista em Seguro de Crédito para Exportação e pode te apresentar todas as coberturas que a sua empresa realmente precisa.

Converse com nossos consultores via WhatsApp ou por nossos canais de contato e entenda como podemos proteger o seu negócio.