Seguro Patrimonial: Principais normas e protecionais

Para as organizações protegerem seus ativos físicos contra uma variedade de riscos, as mesmas fazem a contratação de um seguro patrimonial. No entanto, a fim de ter certeza de que o seguro escolhido é eficaz e proporcionar a proteção necessária, é fundamental compreender suas principais normas.
Neste guia completo, exploramos as considerações que as empresas devem ter em mente para garantir que o seu patrimônio esteja seguro, sendo assim, conheça as principais normas e protecionais para o seguro garantia.

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Nesta matéria você vai ver:

O que é o seguro patrimonial?
Qual a importância da contratação do seguro patrimonial para a empresa?
Quais as principais coberturas do seguro patrimonial empresarial?
E quais as coberturas adicionais?
Principais protecionais para o seguro patrimonial
Principais normas para a contratação do seguro patrimonial
Contratação de seguro patrimonial: conte com a Zattar Seguros

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O que é o seguro patrimonial?

O seguro patrimonial é uma modalidade criada para proteger o patrimônio de empresas contra sinistros de diversas naturezas e que podem causar prejuízos financeiros aos negócios (e até mesmo interrupções nas operações).

Também conhecido como seguro empresarial, property ou, ainda, compreensivo empresarial, ele serve para cobrir os prejuízos causados em decorrência de determinados incidentes.

Falando nisso, você sabe quais são as principais causas de sinistros nas empresas? Desenvolvemos um e-book com o ranking dos maiores riscos que uma organização corre e como agir de forma preventiva para que eles não venham a se concretizar. Clique aqui e faça o download gratuito.

Qual a importância da contratação do seguro patrimonial para a empresa?

A contratação do seguro patrimonial empresarial garante que a organização não precise absorver todo o prejuízo em um incidente.

Em outras palavras, com uma apólice de seguro patrimonial a empresa reduz os prejuízos que em longo prazo pode resultar inclusive no encerramento das atividades.

Além disso, esse tipo de seguro é também uma ferramenta de planejamento financeiro. O motivo é que, dependendo do sinistro, o negócio precisará de uma ajuda imediata em caixa para poder se manter até abrir as portas novamente.

Caso haja a contratação da cobertura de Lucros Cessantes e/ou Despesas Fixas, o seguro poderá amparar despesas em decorrência da paralisação da empresa.

Quais as principais coberturas do seguro patrimonial empresarial?

Ao contratar um seguro patrimonial, lembre-se de que a apólice se adapta às necessidades de cada empresa. No entanto, recomendamos quatro coberturas para todos os tipos de negócios. Confira:

Seguro contra incêndio

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo.

Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967. Além disso, sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo.

Proteção contra roubo e furto

Hoje em dia, grande parte das empresas investem em sistemas avançados de segurança, como câmeras, alarmes, cercas elétricas e vigilância constante.
Tudo isso é essencial, mas infelizmente não impede as ações de criminosos que utilizam recursos cada vez mais sofisticados.
Com isso em mente, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de proteger ainda mais a organização, evitando prejuízos quando ocorrem danos nesse sentido.

Desastres naturais

É cada vez mais comum notícias sobre inundações, efeitos devastadores de tempestades, deslizamento de terra, entre outras.
Algumas regiões do Brasil estão mais vulneráveis que outras, mas o fato é que toda empresa deveria ter proteção contra desastres naturais. Isso porque os danos podem ser extremamente prejudiciais e parar uma operação inteira, comprometer as estruturas, danificar máquinas e equipamentos e por aí vai.
Com o seguro patrimonial é possível cobrir tais riscos, também a situação pode ser resolvida com mais agilidade e com todo o suporte necessário.

Responsabilidade Civil (RC)

Entre as principais proteções de um seguro patrimonial, destacamos também o de responsabilidade civil. Trata-se de uma modalidade que tem por objetivo fornecer segurança jurídica para a empresa em situações de danos corporais ou materiais, causados de maneira não intencional a terceiros, nas dependências da organização.

E quais as coberturas adicionais?

Além das coberturas conhecidas como básicas, existem outras três adicionais consideradas relevantes. São elas:

  • Lucros cessantes: garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades.
  • Despesas fixas: cobre as despesas que o segurado possua no dia a dia, como folha de pagamento, contas de energia e água, entre outras.
  • Cobertura de vendaval: abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones.

Para mais detalhes sobre as coberturas adicionais, não deixe de ler: Seguro patrimonial: 3 coberturas adicionais para essa apólice

O que preciso saber antes da contratação do seguro patrimonial?

Para não errar na contratação do seguro, anote nossas dicas:

Avaliação adequada de ativos:

Antes de adquirir um seguro patrimonial, realize uma avaliação precisa de todos os ativos que precisam ser segurados. Isso inclui prédios, máquinas, estoque e quaisquer outros itens relevantes. Uma avaliação precisa garante que os ativos estejam adequadamente segurados e que a indenização em caso de perda seja suficiente para cobrir os custos de substituição ou reparo.

Cobertura abrangente:

Certifique-se de que a apólice oferece uma cobertura que inclua uma ampla gama de riscos, como incêndios, inundações, responsabilidade contra terceiros, roubos e danos acidentais. Avalie cuidadosamente os riscos específicos que sua empresa enfrenta e adapte a cobertura de acordo.

Cláusulas de exclusão:

Esteja ciente das cláusulas de exclusão na apólice. Elas especificam eventos ou situações que não são cobertos pelo seguro. Compreenda essas exclusões e, se necessário, considere a aquisição de coberturas adicionais para mitigar esses riscos.

Manutenção e prevenção de riscos:

As seguradoras geralmente esperam que as empresas tomem medidas para prevenir perdas. Isso pode incluir a manutenção regular de equipamentos, sistemas de segurança adequados e medidas de prevenção de incêndios, bem como também atender as normas. O não cumprimento dessas expectativas pode afetar a aceitação e validade da apólice de seguro.

Documentação adequada:

Mantenha registros detalhados de todos os ativos segurados e suas condições. Isso é valioso no processo de reivindicação, pois facilita a determinação do valor das perdas.

Avaliação periódica da apólice:

À medida que sua empresa cresce e evolui, revise periodicamente sua apólice de seguro patrimonial. Certifique-se de que a cobertura seja adequada às novas circunstâncias e necessidades do negócio, mesmo porque, em um eventual sinistro, a seguradora poderá checar se o valor em risco informado está coerente com a realidade. Este tipo de ação evita que a seguradora aplique a chamada “cláusula de rateio”, que nada mais é, do que o cliente entrar com a participação no prejuízo, pela diferença de percentual declarado de valor em risco na apólice, penalidade por declaração de valor inferior ao real.

Consultoria profissional:

Considere a contratação de um corretor de seguros ou consultor especializado em seguros patrimoniais. Eles podem ajudar a identificar os riscos, avaliar as necessidades de cobertura, auxiliar na mitigação de riscos, ajudando a melhorar a qualidade do mesmo e consequentemente encontrar a apólice mais adequada às suas necessidades e com um custo condizente. A Zattar Seguros, por exemplo, é especialista em seguros patrimoniais. Clique aqui e fale com um especialista.

Importante!

Para a contratação do seguro patrimonial, a empresa passa por uma vistoria criteriosa de um representante da seguradora.

O objetivo dessa vistoria é avaliar os riscos da empresa e validar se todas as normas de segurança e prevenção estão sendo adotadas e quais os protecionais a empresa possui. Entenda a seguir.

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Principais protecionais para o seguro patrimonial

Os protecionais servem como um redutor de perdas, minimizando os riscos de um sinistro, por exemplo. Na prática, são ações procedimentais adotadas, produtos e/ou dispositivos que o segurado precisa ter para garantir o seguro patrimonial. Eles também podem determinar a aceitação do risco e o custo da apólice.

Importante ressaltar que, as seguradoras como tomadoras do risco irá exigir que as normas federais, estaduais e municipais sejam aplicadas para que uma empresa/indústria esteja apta a funcionar, mas também poderão exigir melhorias adicionais e complementares, mesmo porque, as leis tem como preocupação principal as pessoas, e as seguradoras uma vez que estão assegurando determinado risco, tem como preocupação o patrimônio.

As medidas necessárias podem variar dependendo das necessidades da empresa contratante, dos valores envolvidos e do tipo de propriedade/atividade a ser segurada. No entanto, para deixar bem claro, aqui estão algumas medidas importantes:

Incêndio:

  • Sensores de fumaça e incêndio: dispositivos que detectam fumaça e fogo e emitem um alerta para que os ocupantes possam sair em segurança.
  • Alarme de incêndio: Conjunto de dispositivos utilizados na prevenção e combate a incêndios, podendo ser acessórios manuais ou automáticos usados para detecção de calor, fumaça ou de chamas.
  • Rede de hidrantes (Com reserva técnica de incêndio e vazão da bomba adequada ao tamanho do risco): Não basta ter uma rede de hidrantes de qualidade, se em um eventual sinistro faltará água para o combate efetivo, devido a reserva técnica possuir uma quantidade de água insuficiente ou ainda a vazão de pressão da bomba de incêndio, não for adequada para um combate efetivo de 60 à 90 minutos.
  • Brigada de incêndio 24hs/7dias por semana: Uma vez que não há sistemas automáticos de combate a incêndio, se faz necessário que a brigada seja em tempo integral, pois em um eventual sinistro, haverá combate imediato no local.
  • Sprinklers (Em caso de armazém ou depósito): Os chuveiros automáticos, cada vez mais exigidos como um dos sistemas automáticos de combate a incêndio, principalmente para riscos de atividades mais restritas no mercado.
  • SPDA: O sistema de proteção contra descargas atmosféricas, também conhecido como (Para-raios), é obrigatório pelas leis estaduais de prevenção, a qual exige a instalação preventiva e manutenção periódica. Para as seguradoras a apresentação deste laudo é de suma importância.
  • Extintores: Também é exigido pelas leis estaduais como medida preventiva. Necessário contratar uma empresa especializada para entender a quantidade necessária, tipos, classe e peso de extintores para mitigação do risco. Este também deve passar por uma manutenção preventiva.

Roubo:

  • Alarmes de segurança: Sistemas de alarme que podem detectar intrusões, incêndios ou outros eventos prejudiciais e notificar as autoridades ou o proprietário.
  • Fechaduras de segurança: Fechaduras de alta qualidade nas portas e janelas podem ajudar a prevenir invasões.
  • Câmeras de segurança: Instalar câmeras de segurança internas e externas pode ajudar a monitorar a propriedade e fornecer evidências em caso de incidente.
  • Vigilância desarmada e/ou armada: Contribuem na prevenção e redução de índices de criminalidade a empresas/indústrias e condomínios.
  • Botão de pânico: Dispositivo que em situação emergencial, ao ser acionado envia mensagem ou sinal à central de monitoramento da empresa de segurança contratada, avisando que algo perigoso está acontecendo.
  • Cerca Elétrica: Tem como principal função proteger o local de possíveis invasões de pessoas não autorizadas.
  • Guarita com controle de acesso de pedestres e veículos: Permite um controle assertivo das pessoas que estão adentrando ao local, se estão autorizadas, se estão portando arma de fogo, etc.

É fundamental destacar que essas medidas protecionais são precauções essenciais para a empresa, embora nem todas sejam obrigatórias conforme as exigências da seguradora.

Principais normas para a contratação do seguro patrimonial

Além dos protecionais, o segurado precisa respeitar algumas normas. Elas podem variar de acordo com o segmento e o porte da empresa. Veja a seguir as principais:

  • Brigadas de incêndio bem estruturadas;
  • Rotas de fuga devidamente sinalizadas;
  • Rondas perimetrais e internas;
  • Entradas e saídas específicas para prestadores de serviços e visitantes em geral;
  • Entradas e saídas de materiais e equipamentos; 
  • Condução de inspeções regulares para identificar possíveis áreas de vulnerabilidade nos edifícios e instalações;
  • Oferecer treinamento regular aos funcionários sobre práticas seguras.

Contratação de seguro patrimonial: tenha ajuda de quem entende!

A Zattar Seguros é especialista em seguros empresariais de diversas modalidades, como Seguro Patrimonial, Responsabilidade Civil, Engenharia, Riscos Cibernéticos, entre outros. Clique aqui para saber mais, ou se preferir, fale com nossos especialistas através do WhatsApp.

Seguro Patrimonial: saiba qual é a importância desse seguro para proteger seu patrimônio

Seguro Patrimonial

Na última quarta-feira (01 de fevereiro) em uma cidade de Santa Catarina, aconteceu um incêndio de grandes proporções em um galpão que ocupava duas empresas conhecidas nacionalmente, uma delas se destaca pela fabricação de eletrodomésticos e eletroportáteis.

De acordo com a equipe do Corpo de Bombeiros que atuaram no apagamento do incêndio, o galpão possuía 42m² e 30m² foram destruídos pelo fogo, gerando um grande prejuízo material. De acordo com as informações, nenhum dos funcionários que estavam no local, foram feridos.

Seguro Patrimonial

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Imersos nesse contexto, preparamos um artigo completo sobre o que é o seguro patrimonial e de que forma ele pode ser a peça chave para proteger e trazer tranquilidade ao seu negócio.

Essa modalidade de seguro tem como objetivo proteger e ressarcir empresas quando ocorrem incidentes que podem causar prejuízos financeiros aos negócios e/ou interrupções nas operações.

Entenda como o seguro patrimonial funciona e de que forma ele pode proteger o seu patrimônio, confira:

  • O que é o Seguro Patrimonial?
  • Principais coberturas do Seguro Patrimonial;
  • Quais são as coberturas adicionais do Seguro Patrimonial?
  • Em caso de sinistro, o que fazer?
  • Quais são os benefícios do Seguro Patrimonial?
  • Qual é a importância do Seguro Patrimonial?
  • Como contratar o Seguro Patrimonial?
  • Fale com especialistas sobre o Seguro Patrimonial.

O que é o Seguro Patrimonial?

A apólice do Seguro Patrimonial tem a finalidade de indenizar as empresas em caso de danos causados acidentalmente evitando prováveis prejuízos que possam impossibilitar a continuidade de suas atividades.

Esse tipo de seguro é destinado a atividades comerciais, industriais ou serviços, ou, ainda, a imóveis não residenciais.

É possível proteger a empresa por meio da contratação, na qual existem algumas coberturas básicas e outras adicionais, como veremos mais para frente.

A partir da contratação da apólice do Seguro Patrimonial Empresarial, de acordo com as necessidades do segurado, é possível garantir mais proteção.

Principais coberturas do Seguro Patrimonial

Geralmente, a apólice do Seguro Patrimonial é adaptada conforme a necessidade da empresa, entre as principais coberturas indicadas, podemos destacar:

  • Seguro contra incêndio;

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo.

Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967, e sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo.

  • Proteção contra roubo e furto;

Mesmo com investimentos e estratégias de prevenção de riscos com sistemas avançados de segurança, as empresas podem se deparar com problemas de furto ou roubo.

Por isso, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de tornar a proteção ainda mais completa, no sentido de evitar prejuízos quando ocorrem danos.

  • Desastres Naturais;

Diversas regiões do Brasil apresentam uma grande probabilidade de tempestades, chuvas de granizo, deslizamentos de terra e inundações, por exemplo, que podem causar prejuízos às empresas.

No entanto, com a cobertura para tais riscos a situação pode ser resolvida com mais agilidade e suporte necessário.

  • Responsabilidade Civil.

Por fim, podemos destacar a Responsabilidade Civil também entre as principais coberturas do Seguro Patrimonial Empresarial.

A RC oferece proteção ao segurado quanto a possíveis ações judiciais, reclamações ou qualquer dano que seja causado a terceiros e seus bens dentro da empresa.

Quais são as coberturas adicionais do Seguro Patrimonial?

Existe a possibilidade de contratar coberturas ainda mais específicas e esse tipo de seguro permite conjugar vários ramos ou modalidades numa mesma apólice, com maior facilidade e taxas reduzidas, podendo personalizar com as coberturas adicionais, são elas:

  • Lucros Cessantes (LC);

É uma cobertura importante que garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades da empresa. Essa cobertura pode ser contratada de acordo com o evento.

Deve-se definir o PI (Período Indenitário) que é o tempo total em que sua empresa será ressarcida no caso de um evento. Por exemplo: em caso de incêndio, a cobertura de LC poderá ser contratada pelo PI de 03, 06 ou 12 meses. Contratando esta cobertura, todas as despesas, tais como: folha de pagamento, benefícios, energia elétrica, etc, serão pagas pela seguradora conforme dados da apólice.

O Valor em Risco (VR) é a soma dos valores da estrutura física da empresa, do MMV (Máquinas, Móveis e Utilitários), do estoque e dos lucros cessantes (despesas + lucros da empresa).

  • Despesas Fixas;

Existem algumas companhias que separam em seus produtos a cobertura de “Despesas Fixas” da cobertura de “Lucros Cessantes”.

A cobertura de Despesas Fixas é aquela que cobrirá as despesas que o segurado possua no dia a dia da empresa, como por exemplo:

Folha de pagamento;
Conta elétrica;
Conta de água;
Benefícios;
Produtos de limpeza;
Entre outros.

Como na cobertura de LC, deve-se definir o PI (Período Indenitário), ou seja, a cobertura de Despesas Fixas poderá também ser contratada pelo PI de 03, 06 ou 12 meses.

  • Cobertura de Vendaval.

A região sul do Brasil tem históricos frequentes de tempestades com ventos acima de 90 km/h. Apesar de se tratar de um fenômeno natural, nem sempre esse tipo de risco é coberto na apólice de desastres naturais. Por isso, pode ser necessário buscar um amparo mais específico com a Cobertura de Vendaval. Este seguro abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones.

Estarão amparados nessa cobertura as estruturas físicas da empresa, todos os móveis e equipamentos, estoques e mercadorias de terceiros, e algumas seguradoras oferecem ainda, nessa mesma cobertura, amparo para impacto de veículos terrestres.

Em caso de sinistro, o que fazer?

Na ocorrência de qualquer sinistro, o segurado deverá acionar, de forma imediata, a corretora de seguros.

A seguradora irá designar um representante (Comissário de avarias) que será o responsável por levantar as informações e documentos inerentes ao sinistro, confeccionar o relatório e enviá-lo à área de sinistros da companhia que fará a análise do mesmo, para seguir com a indenização se for o caso.

A seguradora tem um período de 30 dias após a entrega de todos os documentos, para realizar essa análise.

Quais são os benefícios do Seguro Patrimonial?

O Seguro Patrimonial trata-se de um plano que conjuga vários ramos ou modalidades numa mesma apólice. Entre seus benefícios estão as taxas reduzidas em relação aos chamados seguros convencionais. As cláusulas são menos restritivas e de mais fácil compreensão pelos segurados.

Outro diferencial é sua estrutura modular, com ampla gama de coberturas e garantias acessórias, permitindo ao segurado a escolha das mais adequadas às suas necessidades, o que resulta na montagem de um seguro “personalizado”.

Além da tranquilidade em manter seu patrimônio seguro, existem outros benefícios da contratação do seguro patrimonial, confira:

  • Proteção da saúde financeira do seu negócio;
  • Garantia da continuidade das suas atividades em caso de sinistro;
  • Atendimento rápido e seguro para diversas coberturas;
  • Levantamento e controle dos dados de danos causados;
  • Garantia contra danos causados aos seus bens.

Qual é a importância do Seguro Patrimonial?

Como lido no começo da matéria, nenhuma companhia está livre de perigos. No entanto, conhecer os riscos aos quais a atividade está exposta e contar com mecanismos que garantem mais segurança diante de imprevistos é fundamental para atuar com mais tranquilidade e alcançar mais competitividade no mercado.

Por isso é fundamental que as empresas contratem um bom Seguro Patrimonial, especialmente para garantir uma indenização caso na ocorrência de algum sinistro haja danos significativos. Tendo uma boa apólice de Seguro Patrimonial, você consegue proteger a infraestrutura da sua empresa.

Como contratar o Seguro Patrimonial?

Assim como nas demais modalidades, a contratação do Seguro Patrimonial deve ser realizada por meio de uma corretora de seguros devidamente licenciada.

Cada empresa tem suas particularidades e necessidades específicas, e como vimos esse seguro pode ser personalizado de acordo com as necessidades e riscos da empresa, para todos os casos é necessária uma análise detalhada das informações sobre o risco, que posteriormente serão confirmadas através de uma inspeção, realizada pela seguradora.

A partir da contratação da apólice do Seguro Patrimonial Empresarial, de acordo com as necessidades do segurado, é possível garantir mais proteção.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro Patrimonial Empresarial

A Zattar Seguros conta com uma equipe especialista e conhecimento técnico para oferecer soluções em riscos empresariais otimizando seus investimentos e dando a segurança que a sua empresa precisa.

Converse com nossos consultores via WhatsApp ou por nossos canais de contato e entenda como podemos proteger o seu negócio.

Seguro Patrimonial Empresarial: tudo o que você precisa saber

Nenhuma companhia está livre de perigos. No entanto, conhecer os riscos aos quais a atividade está exposta e contar com mecanismos que garantem mais segurança diante de imprevistos é fundamental para atuar com mais tranquilidade e alcançar mais competitividade no mercado.

Por isso, o seguro patrimonial, também conhecido como seguro empresarial, ou, ainda, compreensivo empresarial, é tão importante. A modalidade tem como objetivo proteger e ressarcir empresas quando ocorrem incidentes que podem causar prejuízos financeiros aos negócios e interrupções nas operações.

Todavia, antes da contração, é necessário conhecer mais sobre o Seguro Patrimonial Empresarial, então confira abaixo:

  • O que é o Seguro Patrimonial Empresarial?
  • Como funciona o Seguro Patrimonial Empresarial?
  • O que o Seguro Patrimonial Empresarial cobre?
  • Quais são as coberturas adicionais do Seguro Patrimonial Empresarial?
  • Por que as empresas devem contratar o Seguro Patrimonial Empresarial?
  • Como contratar o Seguro Patrimonial Empresarial?

O que é o Seguro Patrimonial Empresarial?

A sua apólice tem a finalidade de indenizar as empresas em caso de danos causados acidentalmente evitando prováveis prejuízos que possam impossibilitar a continuidade de suas atividades.

Esse tipo de seguro é destinado a atividades comerciais, industriais ou serviços, ou, ainda, a imóveis não residenciais.

Como funciona o Seguro Patrimonial Empresarial?

É possível proteger a empresa por meio da contratação, na qual existem algumas coberturas básicas e outras adicionais, que veremos mais para frente.

Assim como nas demais modalidades, a contratação do Seguro Patrimonial Empresarial deve ser realizada por meio de uma corretora de seguros devidamente licenciada. Cada empresa tem suas particularidades e necessidades específicas, mas para todos os casos é necessária uma análise detalhada das informações sobre o risco, que posteriormente serão confirmadas através de uma inspeção, realizada pela seguradora.

A partir da contratação da apólice do Seguro Patrimonial Empresarial, de acordo com as necessidades do segurado, é possível garantir mais proteção.

Na ocorrência de um sinistro, a seguradora realizará o pagamento da indenização, para as coberturas causadoras do incidente.

O que o Seguro Patrimonial Empresarial cobre?

Entre as principais coberturas indicadas para empresas, podemos destacar:

  • Seguro contra incêndio

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo.

Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967, e sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo.

  • Proteção contra roubo e furto

Mesmo com investimentos e estratégias de prevenção de riscos com sistemas avançados de segurança, as empresas podem se deparar com problemas de furto ou roubo.

Por isso, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de tornar a proteção ainda mais completa, no sentido de evitar prejuízos quando ocorrem danos.

  • Desastres naturais

Diversas regiões do Brasil apresentam uma grande probabilidade de tempestades, chuvas de granizo, deslizamentos de terra e inundações, por exemplo, que podem causar prejuízos às empresas.

No entanto, com a cobertura para tais riscos a situação pode ser resolvida com mais agilidade e suporte necessário.

  • Responsabilidade Civil

Por fim, podemos destacar a Responsabilidade Civil também entre as principais coberturas do Seguro Patrimonial Empresarial.

A RC oferece proteção ao segurado quanto a possíveis ações judiciais, reclamações ou qualquer dano que seja causado a terceiros e seus bens dentro da empresa.

Quais são as coberturas adicionais do Seguro Patrimonial Empresarial?

O Seguro Patrimonial Empresarial permite conjugar vários ramos ou modalidades numa mesma apólice, com maior facilidade e taxas reduzidas, podendo personalizar com as coberturas adicionais, são elas:

  • Lucros Cessantes (LC)

É uma cobertura importante que garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades da empresa. Essa cobertura pode ser contratada de acordo com o evento.

Deve-se definir o PI (Período Indenitário) que é o tempo total em que sua empresa será ressarcida no caso de um evento. Por exemplo: em caso de incêndio, a cobertura de LC poderá ser contratada pelo PI de 03, 06 ou 12 meses. Contratando esta cobertura, todas as despesas, tais como: folha de pagamento, benefícios, energia elétrica, etc, serão pagas pela seguradora conforme dados da apólice.

O Valor em Risco (VR) é a soma dos valores da estrutura física da empresa, do MMV (Máquinas, Móveis e Utilitários), do estoque e dos lucros cessantes (despesas + lucros da empresa).

  • Despesas Fixas

Existem algumas companhias que separam em seus produtos a cobertura de “Despesas Fixas” da cobertura de “Lucros Cessantes”.

A cobertura de Despesas Fixas é aquela que cobrirá as despesas que o segurado possua no dia a dia da empresa, como por exemplo:

  1. Folha de pagamento;
  2. Conta elétrica;
  3. Conta de água;
  4. Benefícios;
  5. Produtos de limpeza;
  6. Entre outros.

Como na cobertura de LC, deve-se definir o PI (Período Indenitário), ou seja, a cobertura de Despesas Fixas poderá também ser contratada pelo PI de 03, 06 ou 12 meses.

  • Cobertura de Vendaval

A região sul do Brasil tem históricos frequentes de tempestades com ventos acima de 90 km/h. Apesar de se tratar de um fenômeno natural, nem sempre esse tipo de risco é coberto na apólice de desastres naturais. Por isso, pode ser necessário buscar um amparo mais específico com a Cobertura de Vendaval. Este seguro abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones.

Estarão amparados nessa cobertura as estruturas físicas da empresa, todos os móveis e equipamentos, estoques e mercadorias de terceiros, e algumas seguradoras oferecem ainda, nessa mesma cobertura, amparo para impacto de veículos terrestres.

Por que as empresas devem contratar o Seguro Patrimonial Empresarial?

O seguro patrimonial para empresas trata-se de um plano que conjuga vários ramos ou modalidades numa mesma apólice. Entre seus benefícios estão as taxas reduzidas em relação aos chamados seguros convencionais. As cláusulas são menos restritivas e de mais fácil compreensão pelos segurados.

Outro diferencial é sua estrutura modular, com ampla gama de coberturas e garantias acessórias, permitindo ao segurado a escolha das mais adequadas às suas necessidades, o que resulta na montagem de um seguro “personalizado”.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro Patrimonial Empresarial

A Zattar Seguros conta com uma equipe experiente e conhecimento técnico para oferecer soluções em riscos empresariais otimizando seus investimentos e dando a segurança que a sua empresa precisa.

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Seguro de Armazém: o que é e quais são suas principais coberturas

Seguro de Armazém

Quando falamos de seguro de armazém, estamos tratando, na maioria das vezes, de grandes locais, grandes volumes armazenados e invariavelmente de altos valores em reais, envolvidos.
Alagamento, incêndio ou vendaval chegam sem aviso prévio e frequentemente acontecem enquanto as cargas estão guardadas nos armazéns esperando para serem transportadas.
Para evitar prejuízos, os donos das transportadoras ou mesmo o embarcador, dono da mercadoria, devem contratar o Seguro de Armazém.

Seguro de Armazém

O Seguro de Armazém está associado aos seguros de Riscos Patrimoniais e visa proteger cargas armazenadas em galpões. Portanto, não estão cobertos pelos seguros de transporte de carga, o RCTR-C e RCF-DC.


Entenda melhor o que é o Seguro de Armazém, o que cobre e como contratar esse seguro:

  • O que é o Seguro de Armazém?
  • Quais são os principais riscos de um armazém?
  • Quais são as coberturas do Seguro de Armazém?
  • O que o Seguro de Armazém não cobre?
  • Quais fatores interferem no preço do Seguro de Armazém?
  • Como contratar o Seguro de Armazém?

O que é o Seguro de Armazém?

Sua finalidade é garantir a proteção de bens armazenados contra eventuais acontecimentos indesejáveis, como: incêndios, desmoronamento, alagamentos, furtos, entre outros.
O assalto, por exemplo, tem sido uma prática cada vez mais comum, devido ao alto valor agregado das mercadorias e ao grande volume de produtos armazenados. O que permite que, o Seguro de Armazém, ou Seguro de Armazém Protegido como é popularmente conhecido, se torne uma solução viável para esse tipo de acontecimento.
Outro fator importante, é que o Seguro de Armazém pode ser contratado por meio de uma corretora de seguros, tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica. O processo é rápido, basta solicitar uma cotação da apólice.

Quais são os principais riscos de um armazém?

Existem diversos incidentes que podem ocorrer em um armazém e danificar as mercadorias, por isso é fundamental estar atento a todos esses riscos, tais como:

  • Incêndio;
  • Inundação;
  • Corte Elétrico;
  • Deterioração consequente de algum manuseio inadequado;
  • Deterioração devido a uma gestão deficiente no estoque.

Quais são as principais coberturas do Seguro de Armazém?

Essas são algumas das principais coberturas que podemos encontrar na apólice de um Seguro de Armazém:

  • Incêndio, Explosão, Implosão, Fumaça e Queda de aeronave;
  • Danos elétricos;
  • Subtração de Bens e mercadorias em caso de assalto à mão armada ou arrombamento da empresa;
  • RC Empregador;
  • Subtração de Valores;
  • Contaminação e Deterioração de Mercadorias em Ambiente Frigorificado;
  • Danos Morais;
  • Desmoronamento;
  • Despesas Fixas;
  • Lucros Cessantes;
  • Perda ou pagamento de Aluguel do imóvel;
  • Quebra de Vidros;
  • Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado e Queda de Granizo;
  • Alagamento.

O que o Seguro de Armazém não cobre?

No entanto, há algumas ocorrências que não fazem parte de suas coberturas, tais como:

  • Prejuízos de danos causados intencionalmente;
  • Mercadorias armazenadas em armazéns vinilonas;
  • Fatores que ocorram em áreas externas do armazém ou galpão.

Quais fatores podem interferir no preço do Seguro de Armazém?

Em geral, a apólice de Seguro de Armazém possui um preço acessível, mas seu custo varia de acordo com alguns fatores, são eles:

  • Localização

Um fator significativo é a facilidade ao acesso do armazém caso ocorra algum sinistro, como por exemplo um incêndio, é necessário avaliar o tempo em que o corpo de bombeiros demoraria para chegar no local. Sendo assim, quanto mais distante e difícil o acesso, o valor da apólice tende a ser mais alto.

  • Tipo de Construção

O tipo de material no qual o armazém foi construído está relacionado com a segurança e pode interferir no valor da apólice. Por exemplo, alguns materiais como o concreto são mais resistentes do que a madeira. Sendo assim, se o armazém for construído de um material propriamente adequado o valor do seguro será menor e mais acessível.

  • Atividades

Esse fator também é considerado para a definição do custo da apólice. Algumas atividades que podem ser realizadas nesse tipo de local podem apresentar alto risco, como por exemplo, a manipulação de produtos infláveis, no qual causará um valor da apólice acima do normal.

  • Medidas de Prevenção

Medidas de prevenção nas operações de armazéns gerais que auxiliam na aceitação do risco junto ao mercado segurador. Em função do elevado índice de sinistros na carteira de seguros de Armazéns, tornaram-se fundamentais os protecionais e medidas de prevenção quando falamos em Seguro de Armazéns. Seguem algumas delas:

  • CFTV – Circuito Fechado de TV, composto por câmeras estrategicamente posicionadas em todo o perímetro do armazém, áreas internas e externas;
  • Cerca elétrica;
  • Eclusa com controle rigoroso de acesso às dependências dos armazéns;
  • Alarmes monitorados por empresa especializada;
  • Guarita blindada, quanto mais visadas os tipos de mercadorias armazenadas, maiores as exigências do mercado segurador.

Quando falamos em sistemas de combate a incêndio, existe uma diferença considerável quando se trata dos protecionais exigidos pelo corpo de bombeiros dos protecionais exigidos pelo mercado segurador para aceitação dos riscos. Habitualmente as exigências das seguradoras são muito maiores, sendo algumas delas :

  • Brigada de incêndio;
  • Sprinklers;
  • Caixas d’água compatível com a área do armazém;
  • Para Raios;
  • Cobertura reforçada;
  • Pinturas e sinalizações em todo o perímetro do armazém;
  • Extintores;
  • Lâmpadas de led com proteção das luminárias.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro de Armazém

Assim como nas demais modalidades, sua contratação deve ser realizada por meio de uma corretora de seguros. Cada empresa tem suas particularidades e necessidades específicas, mas para todos os casos é necessária uma análise detalhada das informações sobre o risco, que posteriormente serão confirmadas através de uma inspeção, realizada pela seguradora.


A Zattar Seguros é especialista em soluções para transportadoras e embarcadores na movimentação de cargas em território nacional e internacional em todos os modais e também no cuidado com as mercadorias armazenadas em galpões ou armazéns.


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Ciclones e desastres naturais: Saiba como proteger seu patrimônio

A noite de terça-feira (9) e a manhã de quarta-feira (10) foi marcada por forte chuva e estragos causados pela passagem de um ciclone extratropical no estado de Santa Catarina.

Segundo a Defesa Civil, os ventos chegaram a uma velocidade de até 111 km/h e houve diversos registros de queda de árvores, destelhamento, queda de outdoors, deslizamentos,  interrupção de energia elétrica e até destruição de uma “balada flutuante” em Balneário Camboriú. 

Coluna de concreto atingiu carro e deixou motorista gravemente ferido em SC — Foto: Redes Sociais/Divulgação

Independente do segmento de atuação, quando falamos em proteção, a primeira preocupação, após a preocupação imediata com as vidas das pessoas,  é sobre os riscos aos quais seu patrimônio está exposto. Sendo assim, é necessário pensar em soluções para gerenciar riscos e proteger o patrimônio em casos de eventos que são impactados pelo meio ambiente.

Confira abaixo 4 seguros que cobrem desastres naturais:

  • Seguro Patrimonial
  • Seguro de Luminosos e Letreiros e Seguro de Responsabilidade Civil Geral
  • Seguro Residencial 
  • Seguro de Automóvel

Seguro Patrimonial

Também conhecido como seguro empresarial, ou, ainda, compreensivo empresarial, esse seguro tem como objetivo proteger e ressarcir empresas quando ocorrem incidentes que podem causar prejuízos financeiros aos negócios e interrupções nas operações. 

Existem algumas coberturas conhecidas como “básicas” para o seguro patrimonial. Podemos citar o seguro contra incêndio, que em muitos casos é obrigatório, proteção contra roubo e furto e cobertura para desastres naturais que também fazem parte do plano protecional das empresas.

Entretanto, nem sempre essas coberturas podem ser o suficiente. Ao analisar as necessidades e riscos reais de uma empresa, observando sua operação de forma individual, é possível prever situações e prejuízos que vão muito além das coberturas que temos como tradicionais. 

Desse modo, o seguro patrimonial para empresas permite conjugar vários ramos ou modalidades numa mesma apólice, podendo personalizar com as coberturas adicionais.

Um exemplo de cobertura adicional é a “Cobertura de Vendaval”, sendo mais específica, ela abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones e ampara as estruturas físicas da empresa, todos os móveis e equipamentos, estoques e mercadorias de terceiros, e algumas seguradoras oferecem ainda, nessa mesma cobertura, amparo para impacto de veículos terrestres.

Seguro de Luminosos e Letreiros e Seguro de Responsabilidade Civil Geral

Na quarta-feira (10), na cidade de Porto Belo, próxima a Florianópolis, um outdoor caiu na Avenida Governador Celso Ramos, o perímetro foi liberado ao fim da manhã de quinta-feira (11) e não houve registro de feridos na ocorrência.

O seguro de Anúncios Luminosos e Letreiros também é uma cobertura acessória do Seguro Empresarial e garante a cobertura a danos do estabelecimento em caso de acidentes, inclusive por incêndio e ventos fortes, ou seja, esse seguro irá garantir a indenização do material, seja ele anúncios luminosos, incluindo backlight, frontlight, totens, fachadas, outdoor, tabuletas, painéis e letreiros, simples ou luminosos. Já o seguro de Responsabilidade Civil Geral, também conhecido como RC Geral, cobre eventuais danos que a queda desse material possa causar a terceiros. Por exemplo, se um outdoor atingir um veículo ou uma pessoa, é a cobertura do seguro de RC Geral que irá fazer essa indenização.

Seguro Residencial

Segundo o site de notícias G1, na madrugada de quarta-feira (10), 30 moradores precisaram deixar suas casas em Criciúma, Santa Catarina por causa da forte chuva. Além disso, centenas de pessoas na região sul do país tiveram suas residências destruídas após a passagem do ciclone.

Com base neste cenário, fica claro quais são as maiores vantagens do seguro residencial: Proteger seu patrimônio contra eventos que não podem ser previstos. Dentre as coberturas do seguro residencial vale destacar: vendaval, granizo, tornado, furacão ou ciclone, inundações e alagamentos, danos elétricos, desmoronamentos e tremores.

Seguro de Automóvel

Também de acordo com o site de notícias G1, em Balneário Piçarras, no Litoral Norte de Santa Catarina, um motorista ficou preso às ferragens depois que o carro foi atingido por uma coluna de concreto. O estado de saúde da vítima é grave.

Geralmente, entre as coberturas básicas, o desastre natural não é contemplado. Normalmente o que costuma ser coberto nesses casos, de danos vindos da natureza, é a ação de raios que, consequentemente , causem um incêndio que cause a danificação do automóvel. Em todo caso,  é conferir tudo o que consta na apólice contratada. 

Mas, quais são as situações de desastres naturais que são cobertas?

Imaginemos que você tenha deixado seu carro estacionado na rua enquanto estava no trabalho, e devido a uma chuva forte, a via ficou alagada. Todavia, além de atrapalhar sua rotina, essa enchente fez com que entrasse água no motor do carro, deixando-o danificado, nesse caso, o seguro tem cobertura.

Outro exemplo é se durante uma ventania ou ciclone, derruba uma árvore em cima do automóvel, causando perda total do veículo é mais um caso de indenização.

Quais são as situações que NÃO são cobertas?

Existem situações em que a seguradora pode recusar o pagamento da indenização. No mercado segurador, quando o segurado está em uma situação tranquila mas opta por se arriscar chamamos isso de agravamento de risco.

Imagine que uma chuva está causando uma enchente na rua e mesmo com a via inundada você resolve sair de casa e atravessar o alagamento. Se no decorrer dessa ação o veículo sofrer alguma avaria, não há cobertura, pois você se expôs ao risco. 

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Seguro patrimonial: 3 coberturas adicionais para essa apólice

Uma das maiores preocupações para as empresas são os danos que elas podem sofrer com eventuais perdas. Hoje contamos com muitas possibilidades de contratação e conceitos de prevenção de perdas específicas para o risco de cada negócio ou segmento, o que torna a segurança um investimento estratégico.

Por isso, o seguro patrimonial, também conhecido como seguro empresarial, ou, ainda, compreensivo empresarial, é tão importante. Ele tem como objetivo proteger e ressarcir empresas quando ocorrem incidentes que podem causar prejuízos financeiros aos negócios e interrupções nas operações.

Por padrão, existem algumas coberturas conhecidas como “básicas” para o seguro patrimonial. Podemos citar o seguro contra incêndio, que em muitos casos é obrigatório. Existe também a proteção contra roubo e furto e cobertura para desastres naturais que também fazem parte do plano protecional das empresas.

No entanto, nem sempre essas coberturas podem ser o suficiente. Ao analisar as necessidades e riscos reais de uma empresa, observando sua operação de forma individual, é possível prever situações e prejuízos que vão muito além das coberturas que temos como tradicionais. 

Por isso, o seguro patrimonial para empresas permite conjugar vários ramos ou modalidades numa mesma apólice, com maior facilidade e taxas reduzidas, podendo personalizar com as coberturas adicionais.

Em vista disso, conheça abaixo 3 coberturas adicionais muito importantes na apólice de Seguro Patrimonial:

  • Lucros Cessantes
  • Despesas Fixas
  • Cobertura de Vendaval

1 – LUCROS CESSANTES (LC)

É uma cobertura importante que garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades da empresa. Essa cobertura pode ser contratada de acordo com o evento.

Deve-se definir o PI (Período Indenitário) que é o tempo total em que sua empresa será ressarcida no caso de um evento. Por exemplo: em caso de incêndio, a cobertura de LC poderá ser contratada pelo PI de 03, 06 ou 12 meses. Contratando esta cobertura, todas as despesas, tais como: folha de pagamento, benefícios, energia elétrica, etc, serão pagas pela seguradora conforme dados da apólice

O Valor em Risco (VR) é a soma dos valores da estrutura física da empresa, do MMV (Máquinas, Móveis e Utilitários), do estoque e dos lucros cessantes (despesas + lucros da empresa). 

2 – DESPESAS FIXAS

Existem algumas companhias que separam em seus produtos a cobertura de “Despesas Fixas” da cobertura de “Lucros Cessantes”.

A cobertura de Despesas Fixas é aquela que cobrirá as despesas que o segurado possua no dia a dia da empresa, como por exemplo:

✔      Folha de pagamento

✔      Conta elétrica

✔      Conta de água

✔      Benefícios

✔      Produtos de limpeza

✔      Entre outros

Como na cobertura de LC, deve-se definir o PI (Período Indenitário), ou seja, a cobertura de Despesas Fixas poderá também ser contratada pelo  PI de 03, 06 ou 12 meses.

3 – COBERTURA DE VENDAVAL

A região sul do Brasil tem históricos frequentes de tempestades com ventos acima de 90 km/h. Apesar de se tratar de um fenômeno natural, nem sempre esse tipo de risco é coberto na apólice de desastres naturais. Por isso, pode ser necessário buscar um amparo mais específico com a Cobertura de Vendaval. Este seguro abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones.

Estarão amparados nessa cobertura as estruturas físicas da empresa, todos os móveis e equipamentos, estoques e mercadorias de terceiros, e algumas seguradoras oferecem ainda, nessa mesma cobertura, amparo para impacto de veículos terrestres.

Saiba mais: Conheça as soluções empresariais da Zattar Seguros

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Saiba a diferença entre seguro patrimonial básico e seguro RC para empresas

Entenda as diferenças e coberturas das duas modalidades que mais cresceram no ramo empresarial.

Independente do porte ou área de atuação, todo negócio está exposto a riscos, e a contratação de seguro empresarial se torna uma estratégia para proteger sua operação de interrupções ou grandes prejuízos. Afinal, essa é uma forma de garantir a segurança financeira após um dano ou uma perda causada por um incidente.

Quando se pensa na proteção patrimonial das empresas, a primeira coisa que vem à mente é a segurança contra situações já “tradicionais” como alagamentos, panes elétricas, vendavais, furto ou roubo, por exemplo. 

No entanto, nos últimos anos, o mercado de seguros têm observado outros desafios que as empresas enfrentam. Entre os principais, temos o número crescente de ações de responsabilidade civil, o popular “danos a terceiros”. 

Com cada vez mais consciência sobre seus direitos, clientes, colaboradores e fornecedores acionam a justiça para reclamar danos por motivos diversos e pedir uma reparação, que ocorre geralmente por meio de indenizações que geram uma alta conta para as empresas. 

É por isso que, ao lado do seguro patrimonial básico, as modalidades de responsabilidade civil têm acompanhado o plano de proteção patrimonial das organizações. 

Para se ter uma ideia, os seguros das linhas patrimoniais e responsabilidade civil (RC) se destacaram com crescimento acima de 20% na arrecadação de prêmios em 2021 no Brasil, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Apesar de andarem lado a lado, cada modalidade tem sua função. Entenda melhor a importância e as diferenças entre o seguro patrimonial empresarial e o seguro de responsabilidade civil empresarial abaixo:

O que é e como funciona o seguro patrimonial básico para empresas?

O seguro patrimonial para empresas, também conhecido como compreensivo empresarial, é destinado a atividades comerciais, industriais ou serviços, ou, ainda, a imóveis não residenciais.

Quais são as coberturas básicas do seguro patrimonial empresarial?

Os seguros compreensivos do grupo patrimonial visam garantir o pagamento de indenização por prejuízos decorrentes de perdas e danos aos bens segurados, em consequência de risco coberto.  

Entre as principais coberturas indicadas para empresas, podemos destacar:

  • Seguro contra incêndio

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo. 

Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967, e sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo. 

  • Proteção contra roubo e furto

Mesmo com investimentos e estratégias de prevenção de riscos com sistemas avançados de segurança, como câmeras, alarmes, cercas elétricas e vigilância constante, as empresas podem se deparar com problemas de furto ou roubo – dado que os criminosos utilizam recursos cada vez mais sofisticados.

Por isso, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de tornar a proteção ainda mais completa, no sentido de evitar prejuízos quando ocorrem danos.

  • Desastres naturais

Outra cobertura importante para empresas envolve desastres naturais. Diversas regiões do Brasil apresentam uma grande probabilidade de tempestades, chuvas de granizo, deslizamentos de terra e inundações, por exemplo, que podem causar prejuízos às empresas.

Com os danos causados em decorrência dos desastres naturais, as companhias podem ter suas estruturas comprometidas,  gerando interrupções nas produções, atrasos, perdas de máquinas, estoque e equipamentos. No entanto, com a cobertura para tais ricos a situação pode ser resolvida com mais agilidade, recursos e suporte necessário.

Diferenciais do compreensivo empresarial

A grande vantagem do seguro patrimonial para empresas é que se trata de um plano que conjuga vários ramos ou modalidades numa mesma apólice. Entre seus benefícios estão as taxas reduzidas em relação aos chamados seguros convencionais.

Outro diferencial é sua estrutura modular, com ampla gama de coberturas e garantias acessórias, permitindo ao segurado a escolha das mais adequadas às suas necessidades, o que permite a inclusão do seguro de responsabilidade civil.

O que é e como funciona o RC Empresarial?

A RC oferece proteção ao segurado quanto a possíveis ações judiciais, reclamações ou qualquer dano que seja causado a terceiros e seus bens dentro da empresa.

Ou seja, a cobertura protege na esfera civil os prejuízos que clientes, funcionários, prestadores de serviço tenham sofrido em decorrência de uma reclamação ou condenação. Isso inclui todo suporte com custos advocatícios e possíveis indenizações.

Quais são as coberturas do RC Empresarial?

Em geral, no seguro RC Empresarial são indenizáveis todas as despesas previamente autorizadas por escrito pela seguradora. As coberturas costumam focar nas despesas que podem surgir ao longo do processo, como honorários advocatícios, perícias técnicas, despesas com juízo arbitral e com a defesa do segurado na esfera administrativa. 

Para atender riscos específicos pertinentes a sua atividade, além da cobertura básica do RC Geral, as empresas também podem contratar coberturas acessórias. Como:

  • Responsabilidade Civil Ambiental: Destinado a proteger empresas contra processos decorrentes de danos ambientais.
  • Responsabilidade Civil Empregador: Destinado a proteger empresas contra processos decorrentes de acidentes de trabalho.
  • Responsabilidade Civil Crimes Cibernéticos: Destinado a proteger empresas processos decorrentes de falhas de segurança, ataques de Hackers e penalidades relacionadas à LGPD.
  • Responsabilidade Civil Administradores ou D&O: Destinado a proteger executivos e diretores de empresas contra processos decorrentes de falhas na administração da empresa.
  • Responsabilidade Civil Obras: Destinado a proteger a empresa contra os danos causados a terceiros decorrentes de obras.

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Você está comprando um seguro patrimonial de prateleira?

4 pontos para analisar na hora de contratar ou renovar o seguro patrimonial para sua empresa. Confira!

Já se foi o tempo em que contratar seguro para empresa se limitava em adquirir algumas coberturas para os riscos básicos e rezar para não precisar usar. Hoje contamos com muitas opções, possibilidades de contratação e conceitos de prevenção de perdas, o que torna a segurança um investimento estratégico.

Se engana quem pensa que pode ser mais barato e prático optar por produtos padronizados, ou mais popularmente dito, o “seguro de prateleira”, oferecido como uma solução universal para todo tipo de negócio ou segmento. Na hora de escolher ou renovar o seguro para sua empresa é importante avaliar alguns fatores e entender se você está contratando as coberturas certas, ou se está pagando por algo que não será útil ou eficiente quando você precisar. 

Existem alguns erros comuns no momento da adesão do seguro empresarial. “O fornecimento por instituições não especializadas, a falta de conhecimento ou entendimento sobre as propostas leva o cliente a contratar coberturas que não condizem com sua realidade ou que estão com um valor de indenização insuficiente”, explica Cristiano Oliveira, especialista em seguro patrimonial na Zattar Seguros. 

“No momento em que ocorre um sinistro, vem a surpresa. Um dado incorreto, uma documentação faltante, ou um risco não incluso na cobertura, são falhas que tornam um recurso que deveria trazer tranquilidade para o segurado em uma frustração”, completa. 

Independente do porte ou segmento, algumas práticas são essenciais para tornar o seguro patrimonial capaz de garantir segurança da empresa, cumprindo seu papel de prevenir e mitigar danos, mantendo a saúde dos negócios. 

1. A importância da análise de riscos

A análise de riscos é indispensável para identificar e entender a exposição de cada empresa às ameaças existentes em sua operação. Essa verificação minuciosa que tem por objetivo determinar estatisticamente qual a probabilidade de determinado sinistro acontecer com o segurado, antes que seja determinada a apólice. 

Fatores internos e externos podem influenciar essa avaliação, por essa razão ela deve ser feita de forma individualizada, de modo que se obtenham informações precisas sobre o perfil do segurado.

Outro ponto a se observar no momento de análise de riscos são as informações passadas à seguradora. O levantamento de dados deve ser feito de forma responsável, pois, se quando acionado o sinistro for constatada alguma incoerência, como informação falsa ou omissão, podem surgir problemas para o recebimento da indenização.

2. Seguros obrigatórios e seguros necessários

Cada setor exige um tipo de proteção, por isso além de conhecer os riscos, é importante entender também as responsabilidades de cada área. 

Em muitos casos existem seguros obrigatórios – que podem variar de acordo com o número de colaboradores, região, tipo de atividades exercidas, etc .

Um exemplo é o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967. Trata-se de uma cobertura para incêndio que prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo. 

Por outro lado, existem seguros que, apesar de não serem obrigatórios, são necessários para proteger de riscos prováveis que podem trazer grandes prejuízos para as empresas. Podemos citar furto, roubo e desastres naturais. 

Também existem as modalidades que se tornam necessárias seguindo tendências observadas no mercado, como é o caso do Seguro de Responsabilidade Civil. “Com uma maior preocupação dos funcionários e clientes sobre seus direitos, percebemos uma demanda por modalidades que oferecem segurança jurídica para a empresa, diante de reclamações ou qualquer dano que seja causado a terceiros e seus bens dentro da empresa”, explica Cristiano. 

Para se ter ideia, a procura por apólices de RC Administrador, também conhecida como D&O (directors and officers), que blindam o patrimônio dos executivos contra ações judiciais, cresceu 52,6% no primeiro quadrimestre de 2021, na comparação com o mesmo período do ano anterior. 

3. Você está bem assessorado?

A contratação do seguro, independentemente de qual modalidade, ocorre com a presença de uma corretora de seguros pessoa jurídica ou de um corretor de seguros pessoa física, que são empresas e profissionais legalmente autorizados pela SUSEP para intermediar o processo.

Portanto, o papel das corretoras de seguros é interceder entre segurados e seguradoras, prestando assessoria para que tudo que esteja presente no contrato de seguro seja cumprido por ambas as partes. 

Isso significa estudar o mercado, as melhores soluções, a situação de cada cliente, acompanhar possíveis mudanças, conhecer cláusulas contratuais e esclarecer qualquer dúvida antes e após a aquisição do seguro. 

A corretora de seguros também poderá sugerir melhorias estruturais e boas práticas que podem ajudar a prevenir incidentes e tornar mais baixo o custo do seguro, encontrando oportunidades para otimizar os investimentos em segurança. Essa assessoria confere mais tranquilidade ao segurado.

4. Conte com  Especialistas de Verdade

Ter um especialista em seguro patrimonial é um grande diferencial na proteção das empresas. Ele atua de forma preventiva, levantando os riscos e as medidas protetivas através de consultoria focada nas especificidades da empresa analisada. 

Essa é uma garantia de ter uma operação focada na prevenção dos principais riscos levantados e de obter, caso necessário, uma apólice de seguro 100% condizente com a operação. Portanto, avalie não só a corretora, mas o profissional que irá conduzir este processo dentro da sua empresa.

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Seguro Patrimonial para Empresas: veja as principais vantagens e coberturas

Nenhuma companhia está livre de perigos. No entanto, conhecer os riscos aos quais a atividade está exposta e contar com mecanismos que garantem mais segurança diante de imprevistos é fundamental para atuar com mais tranquilidade e alcançar mais competitividade no mercado. 

Por isso, o seguro patrimonial se faz tão importante. A modalidade tem como objetivo proteger e ressarcir empresas quando ocorrem incidentes que podem causar prejuízos financeiros aos negócios e interrupções nas operações. 

Confira neste artigo as vantagens do seguro patrimonial e as principais coberturas indicadas para empresas:

Um olhar mais atento à proteção patrimonial

Diversos fatores ao longo dos anos têm contribuído para que as empresas busquem formas de proteger seu patrimônio dos riscos que podem comprometer suas atividades. 

As relações comerciais, exigências contratuais, maior fiscalização, cenários de incerteza econômica e até mesmo a responsabilidade diante dos investidores fez com que gestores busquem mais segurança. Podemos ver isso na síntese dos principais dados relativos ao desempenho do setor de seguros até outubro de 2021, emitido pela SUSEP, que mostrou que os seguros das linhas patrimoniais, responsabilidade civil (RC) e transporte apresentaram um crescimento acima de 20% na arrecadação de prêmios durante o ano.

Essa é uma tendência global percebida por especialistas que reflete a crescente conscientização quanto ao risco, onde o suporte estrutural de longo prazo fornecido pelo seguro é necessário para o desenvolvimento dos negócios.

De acordo com o estudo sigma do Swiss Re Institute, o crescimento do PIB global será forte em 2021, em 5,6%, diminuindo para 4,1% em 2022 e 3,0% em 2023. A inflação é o risco macroeconômico prevalecente a curto prazo, alimentada pela crise energética e por questões prolongadas do lado da oferta.

Diante disso, o documento aponta que “a recuperação econômica que estamos vivendo é cíclica e não estrutural, com resiliência macroeconômica mais fraca hoje do que antes da crise da COVID-19. Como tal, devemos ser tudo menos complacentes. Dada sua capacidade e experiência para absorver riscos, a indústria de seguros é crucial para tornar as sociedades e economias mais resilientes.”

Em paralelo, as operadoras oferecem soluções aplicáveis a todo tipo de negócio, independente do porte ou área de atuação – sendo essa umas das principais vantagens do seguro patrimonial para empresas. 

Vantagens do seguro para empresas

O seguro patrimonial para empresas, também conhecido como compreensivo empresarial, é destinado a atividades comerciais, industriais ou serviços, ou, ainda, a imóveis não residenciais.

Trata-se de um plano que conjuga vários ramos ou modalidades numa mesma apólice. Entre seus benefícios estão as taxas reduzidas em relação aos chamados seguros convencionais. As cláusulas são menos restritivas e de mais fácil compreensão pelos segurados. 

Outro diferencial é sua estrutura modular, com ampla gama de coberturas e garantias acessórias, permitindo ao segurado a escolha das mais adequadas às suas necessidades, o que resulta na montagem de um seguro “personalizado”.

O que o seguro patrimonial cobre?

Os seguros compreensivos do grupo patrimonial visam garantir o pagamento de indenização por prejuízos decorrentes de perdas e danos aos bens segurados, em consequência de risco coberto.  

Entre as principais coberturas indicadas para empresas, podemos destacar:

  • Seguro contra incêndio

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo. 


Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967, e sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo. 

  • Proteção contra roubo e furto

Mesmo com investimentos e estratégias de prevenção de riscos com sistemas avançados de segurança, como câmeras, alarmes, cercas elétricas e vigilância constante, as empresas podem se deparar com problemas de furto ou roubo – dado que os criminosos utilizam recursos cada vez mais sofisticados.

Por isso, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de tornar a proteção ainda mais completa, no sentido de evitar prejuízos quando ocorrem danos.

  • Desastres naturais

Outra cobertura importante para empresas envolve desastres naturais. Diversas regiões do Brasil apresentam uma grande probabilidade de tempestades, chuvas de granizo, deslizamentos de terra e inundações, por exemplo, que podem causar prejuízos às empresas.

Com os danos causados em decorrência dos desastres naturais, as companhias podem ter suas estruturas comprometidas,  gerando interrupções nas produções, atrasos, perdas de máquinas, estoque e equipamentos. No entanto, com a cobertura para tais ricos a situação pode ser resolvida com mais agilidade e suporte necessário.

  • Responsabilidade Civil

Por fim, podemos destacar a responsabilidade civil também entre as principais coberturas para seguros patrimoniais para empresas. Essa modalidade tem por objetivo fornecer segurança jurídica para a empresa.

A RC oferece proteção ao segurado quanto a possíveis ações judiciais, reclamações ou qualquer dano que seja causado a terceiros e seus bens dentro da empresa.

Ou seja, a cobertura protege na esfera civil os prejuízos que clientes, funcionários, prestadores de serviço tenham sofrido em decorrência de um incidente. Isso inclui todo suporte com custos advocatícios e possíveis indenizações.

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