Seguro Patrimonial: Principais normas e protecionais

Para as organizações protegerem seus ativos físicos contra uma variedade de riscos, as mesmas fazem a contratação de um seguro patrimonial. No entanto, a fim de ter certeza de que o seguro escolhido é eficaz e proporcionar a proteção necessária, é fundamental compreender suas principais normas.
Neste guia completo, exploramos as considerações que as empresas devem ter em mente para garantir que o seu patrimônio esteja seguro, sendo assim, conheça as principais normas e protecionais para o seguro garantia.

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Nesta matéria você vai ver:

O que é o seguro patrimonial?
Qual a importância da contratação do seguro patrimonial para a empresa?
Quais as principais coberturas do seguro patrimonial empresarial?
E quais as coberturas adicionais?
Principais protecionais para o seguro patrimonial
Principais normas para a contratação do seguro patrimonial
Contratação de seguro patrimonial: conte com a Zattar Seguros

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O que é o seguro patrimonial?

O seguro patrimonial é uma modalidade criada para proteger o patrimônio de empresas contra sinistros de diversas naturezas e que podem causar prejuízos financeiros aos negócios (e até mesmo interrupções nas operações).

Também conhecido como seguro empresarial, property ou, ainda, compreensivo empresarial, ele serve para cobrir os prejuízos causados em decorrência de determinados incidentes.

Falando nisso, você sabe quais são as principais causas de sinistros nas empresas? Desenvolvemos um e-book com o ranking dos maiores riscos que uma organização corre e como agir de forma preventiva para que eles não venham a se concretizar. Clique aqui e faça o download gratuito.

Qual a importância da contratação do seguro patrimonial para a empresa?

A contratação do seguro patrimonial empresarial garante que a organização não precise absorver todo o prejuízo em um incidente.

Em outras palavras, com uma apólice de seguro patrimonial a empresa reduz os prejuízos que em longo prazo pode resultar inclusive no encerramento das atividades.

Além disso, esse tipo de seguro é também uma ferramenta de planejamento financeiro. O motivo é que, dependendo do sinistro, o negócio precisará de uma ajuda imediata em caixa para poder se manter até abrir as portas novamente.

Caso haja a contratação da cobertura de Lucros Cessantes e/ou Despesas Fixas, o seguro poderá amparar despesas em decorrência da paralisação da empresa.

Quais as principais coberturas do seguro patrimonial empresarial?

Ao contratar um seguro patrimonial, lembre-se de que a apólice se adapta às necessidades de cada empresa. No entanto, recomendamos quatro coberturas para todos os tipos de negócios. Confira:

Seguro contra incêndio

A cobertura de incêndio prevê o pagamento de indenização por prejuízos ocorridos pela propagação do fogo.

Vale ressaltar que é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967. Além disso, sua contratação se dá por meio de seguro compreensivo.

Proteção contra roubo e furto

Hoje em dia, grande parte das empresas investem em sistemas avançados de segurança, como câmeras, alarmes, cercas elétricas e vigilância constante.
Tudo isso é essencial, mas infelizmente não impede as ações de criminosos que utilizam recursos cada vez mais sofisticados.
Com isso em mente, contratar a cobertura para subtração de bens é uma forma de proteger ainda mais a organização, evitando prejuízos quando ocorrem danos nesse sentido.

Desastres naturais

É cada vez mais comum notícias sobre inundações, efeitos devastadores de tempestades, deslizamento de terra, entre outras.
Algumas regiões do Brasil estão mais vulneráveis que outras, mas o fato é que toda empresa deveria ter proteção contra desastres naturais. Isso porque os danos podem ser extremamente prejudiciais e parar uma operação inteira, comprometer as estruturas, danificar máquinas e equipamentos e por aí vai.
Com o seguro patrimonial é possível cobrir tais riscos, também a situação pode ser resolvida com mais agilidade e com todo o suporte necessário.

Responsabilidade Civil (RC)

Entre as principais proteções de um seguro patrimonial, destacamos também o de responsabilidade civil. Trata-se de uma modalidade que tem por objetivo fornecer segurança jurídica para a empresa em situações de danos corporais ou materiais, causados de maneira não intencional a terceiros, nas dependências da organização.

E quais as coberturas adicionais?

Além das coberturas conhecidas como básicas, existem outras três adicionais consideradas relevantes. São elas:

  • Lucros cessantes: garante o pagamento de todas as despesas existentes na empresa caso ocorra um evento que venha a paralisar as atividades.
  • Despesas fixas: cobre as despesas que o segurado possua no dia a dia, como folha de pagamento, contas de energia e água, entre outras.
  • Cobertura de vendaval: abrange vendavais, tornados, chuvas de granizo e ciclones.

Para mais detalhes sobre as coberturas adicionais, não deixe de ler: Seguro patrimonial: 3 coberturas adicionais para essa apólice

O que preciso saber antes da contratação do seguro patrimonial?

Para não errar na contratação do seguro, anote nossas dicas:

Avaliação adequada de ativos:

Antes de adquirir um seguro patrimonial, realize uma avaliação precisa de todos os ativos que precisam ser segurados. Isso inclui prédios, máquinas, estoque e quaisquer outros itens relevantes. Uma avaliação precisa garante que os ativos estejam adequadamente segurados e que a indenização em caso de perda seja suficiente para cobrir os custos de substituição ou reparo.

Cobertura abrangente:

Certifique-se de que a apólice oferece uma cobertura que inclua uma ampla gama de riscos, como incêndios, inundações, responsabilidade contra terceiros, roubos e danos acidentais. Avalie cuidadosamente os riscos específicos que sua empresa enfrenta e adapte a cobertura de acordo.

Cláusulas de exclusão:

Esteja ciente das cláusulas de exclusão na apólice. Elas especificam eventos ou situações que não são cobertos pelo seguro. Compreenda essas exclusões e, se necessário, considere a aquisição de coberturas adicionais para mitigar esses riscos.

Manutenção e prevenção de riscos:

As seguradoras geralmente esperam que as empresas tomem medidas para prevenir perdas. Isso pode incluir a manutenção regular de equipamentos, sistemas de segurança adequados e medidas de prevenção de incêndios, bem como também atender as normas. O não cumprimento dessas expectativas pode afetar a aceitação e validade da apólice de seguro.

Documentação adequada:

Mantenha registros detalhados de todos os ativos segurados e suas condições. Isso é valioso no processo de reivindicação, pois facilita a determinação do valor das perdas.

Avaliação periódica da apólice:

À medida que sua empresa cresce e evolui, revise periodicamente sua apólice de seguro patrimonial. Certifique-se de que a cobertura seja adequada às novas circunstâncias e necessidades do negócio, mesmo porque, em um eventual sinistro, a seguradora poderá checar se o valor em risco informado está coerente com a realidade. Este tipo de ação evita que a seguradora aplique a chamada “cláusula de rateio”, que nada mais é, do que o cliente entrar com a participação no prejuízo, pela diferença de percentual declarado de valor em risco na apólice, penalidade por declaração de valor inferior ao real.

Consultoria profissional:

Considere a contratação de um corretor de seguros ou consultor especializado em seguros patrimoniais. Eles podem ajudar a identificar os riscos, avaliar as necessidades de cobertura, auxiliar na mitigação de riscos, ajudando a melhorar a qualidade do mesmo e consequentemente encontrar a apólice mais adequada às suas necessidades e com um custo condizente. A Zattar Seguros, por exemplo, é especialista em seguros patrimoniais. Clique aqui e fale com um especialista.

Importante!

Para a contratação do seguro patrimonial, a empresa passa por uma vistoria criteriosa de um representante da seguradora.

O objetivo dessa vistoria é avaliar os riscos da empresa e validar se todas as normas de segurança e prevenção estão sendo adotadas e quais os protecionais a empresa possui. Entenda a seguir.

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Principais protecionais para o seguro patrimonial

Os protecionais servem como um redutor de perdas, minimizando os riscos de um sinistro, por exemplo. Na prática, são ações procedimentais adotadas, produtos e/ou dispositivos que o segurado precisa ter para garantir o seguro patrimonial. Eles também podem determinar a aceitação do risco e o custo da apólice.

Importante ressaltar que, as seguradoras como tomadoras do risco irá exigir que as normas federais, estaduais e municipais sejam aplicadas para que uma empresa/indústria esteja apta a funcionar, mas também poderão exigir melhorias adicionais e complementares, mesmo porque, as leis tem como preocupação principal as pessoas, e as seguradoras uma vez que estão assegurando determinado risco, tem como preocupação o patrimônio.

As medidas necessárias podem variar dependendo das necessidades da empresa contratante, dos valores envolvidos e do tipo de propriedade/atividade a ser segurada. No entanto, para deixar bem claro, aqui estão algumas medidas importantes:

Incêndio:

  • Sensores de fumaça e incêndio: dispositivos que detectam fumaça e fogo e emitem um alerta para que os ocupantes possam sair em segurança.
  • Alarme de incêndio: Conjunto de dispositivos utilizados na prevenção e combate a incêndios, podendo ser acessórios manuais ou automáticos usados para detecção de calor, fumaça ou de chamas.
  • Rede de hidrantes (Com reserva técnica de incêndio e vazão da bomba adequada ao tamanho do risco): Não basta ter uma rede de hidrantes de qualidade, se em um eventual sinistro faltará água para o combate efetivo, devido a reserva técnica possuir uma quantidade de água insuficiente ou ainda a vazão de pressão da bomba de incêndio, não for adequada para um combate efetivo de 60 à 90 minutos.
  • Brigada de incêndio 24hs/7dias por semana: Uma vez que não há sistemas automáticos de combate a incêndio, se faz necessário que a brigada seja em tempo integral, pois em um eventual sinistro, haverá combate imediato no local.
  • Sprinklers (Em caso de armazém ou depósito): Os chuveiros automáticos, cada vez mais exigidos como um dos sistemas automáticos de combate a incêndio, principalmente para riscos de atividades mais restritas no mercado.
  • SPDA: O sistema de proteção contra descargas atmosféricas, também conhecido como (Para-raios), é obrigatório pelas leis estaduais de prevenção, a qual exige a instalação preventiva e manutenção periódica. Para as seguradoras a apresentação deste laudo é de suma importância.
  • Extintores: Também é exigido pelas leis estaduais como medida preventiva. Necessário contratar uma empresa especializada para entender a quantidade necessária, tipos, classe e peso de extintores para mitigação do risco. Este também deve passar por uma manutenção preventiva.

Roubo:

  • Alarmes de segurança: Sistemas de alarme que podem detectar intrusões, incêndios ou outros eventos prejudiciais e notificar as autoridades ou o proprietário.
  • Fechaduras de segurança: Fechaduras de alta qualidade nas portas e janelas podem ajudar a prevenir invasões.
  • Câmeras de segurança: Instalar câmeras de segurança internas e externas pode ajudar a monitorar a propriedade e fornecer evidências em caso de incidente.
  • Vigilância desarmada e/ou armada: Contribuem na prevenção e redução de índices de criminalidade a empresas/indústrias e condomínios.
  • Botão de pânico: Dispositivo que em situação emergencial, ao ser acionado envia mensagem ou sinal à central de monitoramento da empresa de segurança contratada, avisando que algo perigoso está acontecendo.
  • Cerca Elétrica: Tem como principal função proteger o local de possíveis invasões de pessoas não autorizadas.
  • Guarita com controle de acesso de pedestres e veículos: Permite um controle assertivo das pessoas que estão adentrando ao local, se estão autorizadas, se estão portando arma de fogo, etc.

É fundamental destacar que essas medidas protecionais são precauções essenciais para a empresa, embora nem todas sejam obrigatórias conforme as exigências da seguradora.

Principais normas para a contratação do seguro patrimonial

Além dos protecionais, o segurado precisa respeitar algumas normas. Elas podem variar de acordo com o segmento e o porte da empresa. Veja a seguir as principais:

  • Brigadas de incêndio bem estruturadas;
  • Rotas de fuga devidamente sinalizadas;
  • Rondas perimetrais e internas;
  • Entradas e saídas específicas para prestadores de serviços e visitantes em geral;
  • Entradas e saídas de materiais e equipamentos; 
  • Condução de inspeções regulares para identificar possíveis áreas de vulnerabilidade nos edifícios e instalações;
  • Oferecer treinamento regular aos funcionários sobre práticas seguras.

Contratação de seguro patrimonial: tenha ajuda de quem entende!

A Zattar Seguros é especialista em seguros empresariais de diversas modalidades, como Seguro Patrimonial, Responsabilidade Civil, Engenharia, Riscos Cibernéticos, entre outros. Clique aqui para saber mais, ou se preferir, fale com nossos especialistas através do WhatsApp.

Seguro de Crédito para Exportação

Se tornou uma solução de crescimento para muitas empresas a exportação de produtos, buscando o aumento de vendas, conquistando novos clientes e posição de destaque no mercado.

Durante esse processo de vendas no exterior, é muito provável que as organizações tenham que enfrentar riscos financeiros, por se tratar de um novo ambiente de negócio. Dentre esses riscos, está o não pagamento por parte dos clientes.

Seguro de Crédito para Exportação

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Com isso, o Seguro de Crédito para Exportação se tornou uma alternativa importante para as empresas que visam expandir seus negócios no mercado internacional, com a certeza de que os recebíveis serão pagos, causando menos impactos financeiros ao seu negócio.

Sendo assim, sua equipe pode concentrar-se em aumentar o volume de vendas com os atuais importadores, e prospectar novas oportunidades, sem se preocupar com o risco de inadimplência.

Nesse artigo, preparamos informações importantes que você precisa saber sobre o Seguro de Crédito para Exportação, são eles:

  • O que é o Seguro de Crédito?
  • O que é Seguro de Crédito para Exportação?
  • Principais coberturas do Seguro de Crédito para Exportação;
  • Como contratar o Seguro de Crédito para Exportação;
  • Em caso de sinistro, o que fazer?
  • Converse com especialistas sobre o Seguro de Crédito para Exportação.

O que é o Seguro de Crédito?

Antes de entendermos melhor sobre o Seguro de Crédito para Exportação, é importante você saber o que é o Seguro de Crédito e qual a importância desse seguro para o seu negócio.

O Seguro de Crédito é a categoria de seguro que tem por objetivo proteger empresas (credoras) de problemas de inadimplência para os casos de pagamentos a prazo, ou seja, se o cliente (devedor) não realizar o pagamento de uma compra, o seguro indeniza a empresa segurada.

O seguro de crédito se tornou uma peça fundamental para a penetração em novos mercados e também na concessão de mais limites e mais prazos para clientes, como meio de alavancar as vendas das empresas seguradas.

Outro ponto importante, é que esse tipo de seguro possibilita que a empresa segurada possa negociar com bancos a antecipação de recebíveis e assim ter um controle de caixa mais assertivo e flexível.

O que é o Seguro de Crédito para Exportação?

O Seguro de Crédito para Exportação assegura às empresas que têm como objetivo vender no mercado internacional e correm o risco de inadimplência para os casos de não pagamentos à prazo, ou seja, se o cliente não honrar com o pagamento de uma compra, o seguro indeniza a empresa segurada.

O Seguro de Crédito para Exportação também pode ser utilizado como garantidor em operações de adiantamento de recebíveis, além da possibilidade de negociar melhores condições em outras linhas de financiamento à exportação.

Esse tipo de apólice de seguro possibilita a conquista de novos mercados, alavancando as vendas, sem que você se preocupe com a inadimplência do seu negócio.

Principais Coberturas do Seguro de Crédito para Exportação

  • Riscos comerciais: Cobertura de Mora Prolongada (Falha de um garantido em pagar uma dívida contratual dentro do período de tempo pré-definido calculado a partir da data de vencimento da dívida) e Insolvências (Procedimento judicial ou administrativo onde os ativos e bens de um garantido sejam postos sob controle de uma pessoa ou entidade apontado por um tribunal ou conforme a lei, com o propósito de reorganização ou liquidação de um garantido e/ou acordo ou suspensão de pagamentos de suas dívidas).
  • Riscos Políticos: O risco de que um país restrinja o cumprimento de uma transação ou falhe em honrar obrigações comerciais no prazo estabelecido. O risco que esteja além do alcance de um garantido ou que esteja fora da área de responsabilidade de um garantido conforme definido nos termos e condições da apólice.
  • Riscos extraordinários: Que dificultam o pagamento de alguma dívida financeira (guerras, revoluções, catástrofes naturais, entre outros).

Principais benefícios do Seguro de Crédito para Exportação

  • A Seguradora substitui o devedor em caso de inadimplência;
  • Melhoria na gestão de crédito para exportação;
  • Proteção contra perdas significativas;
  • Credibilidade junto a instituições financeiras;
  • Opinião totalmente neutra entre a agressividade comercial e a prudência financeira;
  • Gestão de análise e liberação de limites para clientes, passa a ser realizada pela seguradora;
  • Redução de despesas na gestão de crédito para exportação;
  • Produto mais competitivo.

Em caso de sinistro, o que deve ser feito?

Na ocorrência de qualquer sinistro, o segurado deverá acionar, de forma imediata, a corretora de seguros.

A seguradora irá designar o responsável por levantar as informações e documentos inerentes ao sinistro, confeccionar o relatório e enviá-lo à área de sinistros da companhia que fará a análise do mesmo, para seguir com a indenização se for o caso.

Como contratar o Seguro de Crédito para Exportação

  • Primeiro, você deverá preencher o questionário enviado pela corretora e de forma detalhada, preencher com as informações pertinentes ao seguro, lembrando que, quanto mais informações constar no documento, mais rápida será a devolutiva de proposta e precificação correta para o risco em questão.
  • Segundo, a corretora de seguros enviará por e-mail ou por mensagem via WhatsApp todas as cotações realizadas pelas melhores seguradoras do mercado.
  • Terceiro, analise com calma e muita atenção as cotações enviadas e escolha a proposta que mais se encaixe ao seu negócio.
  • Quarto, após a assinatura do contrato, pode ficar tranquilo que sua operação de crédito no exterior estará segura.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro de Crédito para Exportação

Minimize os riscos de inadimplência da sua empresa com vendas no exterior, alavanque seu negócio e tenha uma visão realista financeira de seus parceiros de negócios.

A Zattar Seguros é especialista em Seguro de Crédito para Exportação e pode te apresentar todas as coberturas que a sua empresa realmente precisa.

Converse com nossos consultores via WhatsApp ou por nossos canais de contato e entenda como podemos proteger o seu negócio.

Conheça tudo sobre o Seguro de Crédito

A busca por novos mercados, novos clientes e uma maior concorrência, exigem uma maior atenção ao seu negócio, bem como a necessidade de conceder limites de crédito. Nesse sentido, o Seguro de Crédito aparece como uma solução importante para esse cenário, minimizando os riscos financeiros para sua empresa.

Seguro de Crédito

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Nessa matéria, preparamos um material completo sobre Seguro de Crédito. Confira:

  • O que é Seguro de Crédito;
  • Como funciona o Seguro de Crédito;
  • Principais modalidades do Seguro de Crédito;
  • Principais benefícios do Seguro de Crédito;
  • Em caso de sinistro, o que deve ser feito;
  • O que é necessário para a contratação;
  • Conte com uma equipe especializada no Seguro de Crédito.

O que é Seguro de Crédito

Ele é a categoria de seguro que tem por objetivo proteger empresas (credoras) de problemas de inadimplência para os casos de pagamentos a prazo, ou seja, se o cliente (devedor) não realizar o pagamento de uma compra, o seguro indeniza a empresa segurada.

Mais que uma ferramenta de simples transferência de risco, o Seguro de Crédito é uma ferramenta para uso comercial, ampliação de vendas, penetração em novos mercados e obtenção de melhores condições de financiamento.

Além disso, ele se tornou uma peça fundamental para a penetração em novos mercados e concessão de mais limites e mais prazos para clientes, como meio de alavancar as vendas das empresas seguradas.

Outro ponto importante, é que esse tipo de seguro possibilita que a empresa segurada possa negociar com bancos a antecipação de recebíveis e assim ter um controle de caixa mais assertivo e flexível.

Como funciona o Seguro de Crédito

Para iniciar o processo de Seguro de Crédito, o corretor de seguros faz a análise de risco do cliente. Isso porque qualquer contratação de seguro de crédito demanda um rigoroso processo de diagnóstico a ser realizado pelo corretor de seguros que irá avaliar a operação da empresa com o objetivo de definir o melhor desenho da apólice.

Este seguro é contratado por empresas que realizam operações de crédito em suas vendas e preferencialmente para pessoa jurídica.

Portanto, para ilustrar melhor, separamos em 3 partes os elementos principais do Seguro de Crédito

  • Seguradora – Empresa responsável pela indenização ao segurado, no caso de inadimplência por parte do devedor.
  • Credor/empresa que realiza a venda a prazo — pessoa jurídica que contrata o seguro de crédito em benefício próprio e em favor de quem financia a operação de crédito;
  • Devedor/clientes compradores— pessoa jurídica que está obrigada ao pagamento do crédito que foi concedido ao segurado.

As coberturas e a indenização são estipuladas de acordo com a particularidade de cada apólice.

Principais modalidades do Seguro de Crédito

  • Riscos comerciais – Cobertura de Mora Prolongada e Insolvências.
  • Garantia Riscos Políticos – Expropriação (ações ilegais, arbitrárias ou discriminatórias do governo que levem à privação do investimento total ou parcial ou ainda que impactem o pagamento de obrigações), violência política e impossibilidade de conversão de moedas.
  • Seguro de Crédito I CRI/CRA – Seguro de Crédito para Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e Imobiliário (CRI).

Principais benefícios do Seguro de Crédito

  • A Seguradora substitui o devedor em caso de inadimplência;
  • Melhoria na gestão de crédito;
  • Proteção contra perdas significativas;
  • Credibilidade junto a instituições financeiras;
  • Opinião totalmente neutra entre a agressividade comercial e a prudência financeira;
  • Gestão de análise e liberação de limites para clientes, passa a ser realizada pela seguradora;
  • Redução de despesas na gestão de crédito;
  • Produto mais competitivo.

Em caso de sinistro, o que deve ser feito?

Na ocorrência de qualquer sinistro, o segurado deverá acionar, de forma imediata, a corretora de seguros.

Em seguida, aseguradora irá designar o responsável por levantar as informações e documentos inerentes ao sinistro, confeccionar o relatório e enviá-lo à área de sinistros da companhia que fará a análise do mesmo, para seguir com a indenização se for o caso.

O que é necessário para a contratação

  • Primeiro, você deverá preencher o questionário enviado pela corretora e de forma detalhada com as informações pertinentes ao seguro. Lembrando que, quanto mais informações constar no documento, mais rápida será a devolutiva de proposta e precificação correta para o risco em questão.
  • Segundo, a corretora de seguros enviará por e-mail ou por mensagem via WhatsApp todas as cotações realizadas pelas melhores seguradoras do mercado.
  • Terceiro, analise com calma e muita atenção as cotações enviadas. Por fim, escolha a proposta que mais se encaixe ao seu negócio.
  • Quarto, após a assinatura do contrato, pode ficar tranquilo que sua operação de crédito estará segura.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro de Crédito

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Saiba tudo sobre o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

Atualmente o transporte de cabotagem vem se tornando um modal muito importante e utilizado no país, esse tipo de transporte é a navegação realizada entre portos ou pontos de um mesmo país, utilizando para isso a via marítima e as vias navegáveis interiores, ou seja, os rios e mares.

Os portos do Brasil possuem grande importância na logística nacional e internacional: eles são um elo entre os diferentes modais de transporte de cargas e o acesso aos mercados consumidores. Em 2022, a movimentação de cargas no setor portuário cresceu 15,4%, movimentando cerca de 799,7 milhões de toneladas, de acordo com a Agência Nacional de Transportes Aquaviários (ANTAQ).

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Seguro de RC Portuário

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Em vista disso, é indispensável que as empresas portuárias possuam uma apólice do seguro de Responsabilidade Civil Portuário. Então confira abaixo:

  • O que é o seguro Responsabilidade Civil Portuário?
  • Principais coberturas do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário;
  • Coberturas adicionais do seguro de Responsabilidade Civil Portuário;
  • Em caso de sinistro, o que fazer?
  • A quem se destina o seguro de Responsabilidade Civil Portuário?
  • Benefícios do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário;
  • Como funciona a contratação do Responsabilidade Civil Portuário?
  • Quais fatores interferem no preço do seguro de Responsabilidade Civil Portuário?
  • Fale com especialista sobre o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário.

O que é o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

O Seguro de Responsabilidade Civil Portuário, também conhecido como RC Portuário, é um seguro que garante a cobertura de riscos na realização de operações em áreas de porto organizado ou também instalações portuárias de uso privativo.

Esse seguro oferece proteção ao armazenamento e movimentação das mercadorias transportadas nesse modal.

Principais coberturas do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

As principais coberturas do seguro de Responsabilidade Civil são:

  • Condições Especiais Para a Cobertura de Responsabilidade Civil (Cobertura Ampla);
  • Condições Especiais – Cobertura Bens Móveis e Imóveis;
  • Cláusula Específica Restritiva de Limite Máximo de Indenização Para a Cobertura De Responsabilidade Civil.

Quais são as coberturas adicionais do seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

Existe a possibilidade de contratar coberturas ainda mais específicas para esse tipo de seguro, podendo personalizar com as coberturas adicionais, são elas:

  • Cobertura Adicional – Danos Elétricos;
  • Condições Especiais – RC Empregador com Extensão ao OGMO.

Em caso de sinistro, o que fazer?

Na ocorrência de qualquer sinistro, o segurado deverá acionar, de forma imediata, a corretora de seguros.

A seguradora irá designar um representante (Comissário de avarias) que será o responsável por levantar as informações e documentos inerentes ao sinistro, confeccionar o relatório e enviá-lo à área de sinistros da companhia que fará a análise do mesmo, para seguir com a indenização se for o caso.

A seguradora tem um período de 30 dias após a entrega de todos os documentos, para realizar essa análise.

A quem se destina o seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

O seguro de Responsabilidade Civil Portuário é destinado para qualquer empresa que possuam atividades portuárias, tais como: armazéns, transporte, movimentação, terminais, carregamentos e descarregamentos, entre outras.

Benefícios do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

O Seguro Compreensivo de RC Operador Portuário, além de ser um seguro obrigatório de contratação pelo operador portuário, conforme determinação da ANTAQ – Agência Nacional de Transporte Aquaviário, protege e ampara todos os riscos e danos materiais e/ou corporais relacionados a mercadorias de terceiros movimentadas, além de oferecer o respaldo técnico e financeiro aos respectivos prestadores dos serviços dentro dos portos.

Por isso o seguro de RC Portuário é tão importante, ele garante a segurança em casos de sinistros que estão em sua apólice.

Como funciona a contratação do Responsabilidade Civil Portuário?

Assim como nas demais modalidades, a contratação do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário deve ser realizada por meio de uma corretora de seguros devidamente licenciada.

Cada empresa tem suas particularidades e necessidades específicas, e como vimos, esse seguro pode ser personalizado de acordo com as necessidades e riscos da empresa, para todos os casos é necessária uma análise detalhada das informações sobre o risco, que posteriormente serão confirmadas através de uma inspeção, realizada pela seguradora.

A partir da contratação da apólice do Seguro de Responsabilidade Civil Portuário, de acordo com as necessidades do segurado, é possível garantir mais proteção.

Quais fatores interferem no preço do seguro de Responsabilidade Civil Portuário?

O valor da apólice do seguro de Responsabilidade Civil Portuário pode variar bastante dependendo da necessidade do segurado. Alguns fatores que podem interferir no preço desse seguro são:

  • Atividade Portuária Exercida;
  • Volume de carga movimentado;
  • Tamanho da equipe;
  • Tamanho da frota;
  • Local onde a atividade portuária é realizada.

Conte com a Zattar Seguros para contratar o Seguro de Responsabilidade Civil Portuário

A Zattar Seguros conta com uma equipe especialista e conhecimento técnico para oferecer soluções para riscos portuários dando a segurança que a sua empresa precisa.

Converse com nossos consultores via WhatsApp ou por nossos canais de contato e entenda como podemos proteger o seu negócio.

Construção Civil: Vantagens e benefícios do seguro de vida em grupo

O gerenciamento de riscos no canteiro de obras envolve diversos fatores, e a prevenção de perdas é fundamental para a rentabilidade na indústria da construção civil. Para isso, as construtoras e empreiteiras devem priorizar estratégias para segurar seu patrimônio — e isso inclui proteger e valorizar seu capital humano.

O setor registrou aumento de 150% na geração de novas vagas, com carteira assinada, em 2021. Mesmo vivenciando um cenário desafiador com o incremento de custos, pela elevação nos preços dos insumos, o dado é o melhor desde 2010, conforme a Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC).

No entanto, a segurança desses profissionais é um importante ponto de atenção. Para se ter ideia, a construção está entre os cinco setores com maior índice de acidentes de trabalho, ao lado de  atividades como atendimento hospitalar, comércio varejista, administração pública e transporte rodoviário de cargas. 

Nos últimos dez anos (2012-2021), foram mais de 280 mil notificações de acidentes de  trabalho envolvendo construção de edifícios, obras e serviços de engenharia, de acordo com dados atualizados do Observatório de Segurança e Saúde no Trabalho, desenvolvido pelo Ministério Público do Trabalho (MPT). Quando segmentada a causa do acidente, são listados agentes químicos (19%), queda de altura (17%), máquinas e equipamentos (14%), veículos de transporte (10%), entre outros.

Para suprir a demanda de maior segurança para os colaboradores, as campanhas de conscientização e fiscalização torna também indispensável a adesão de benefícios como o seguro de vida.

Seguro de vida para funcionários da construção é obrigatório?

De acordo com a legislação brasileira, nem todas as empresas são obrigadas a contratar seguro de vida para seus colaboradores. Porém, algumas categorias exigem o benefício, devido a convenções sindicais, como é o caso da construção civil.

As exigências podem variar de acordo com o estado, como é o caso de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Santa Catarina e Rio Grande do Sul. Por isso, trata-se de um seguro desenvolvido para atender as exigências mínimas estabelecidas pela convenção coletiva de trabalho do sindicato da categoria.

Como funciona o Seguro de Vida em Grupo?

O seguro de vida tem o objetivo de garantir o pagamento de indenização ao colaborador segurado, garantindo mais tranquilidade diante de algum incidente ou necessidade coberta. 

Neste seguro, toda negociação das cláusulas, contratação e renovações é realizada pela empresa (pessoa jurídica), que será a estipulante. O colaborador (pessoa física) é incluído como segurado, e os seus familiares, ou qualquer pessoa indicada pelo segurado, serão os beneficiários, ou seja, a parte designada para receber os valores dos capitais segurados, na hipótese de ocorrência do sinistro.

Plano não contributário x Plano contributário

Existem dois tipos de seguro de vida em grupo, que se diferenciam de acordo com a parte responsável pelo pagamento das mensalidades.

No plano não contributário é a organização que custeia todas as despesas do benefício contratado. Já no plano contributário, o colaborador segurado é responsável pelo pagamento total ou parcial, sendo comum que este valor seja descontado diretamente da folha de pagamento.

Principais coberturas do Seguro de Vida Empresarial

Um destaque para o Seguro de Vida em Grupo é que se trata de um seguro com diversas opções de cobertura, condições negociadas alinhadas com a necessidade da empresa e fácil contratação. Tudo isso pode variar de acordo com a seguradora, mas entre as principais coberturas temos:

  • Morte: Garante o pagamento da indenização em caso de falecimento do segurado por morte natural ou acidental.
  • Assistência funeral: Garante a prestação dos serviços de sepultamento ou cremação (onde existir esse serviço), inclusive de natimorto e membros em caso de amputação.  Podem incluir serviços como: urna ou caixão, carro para enterro, carreto-extra, serviço-assistência, registro de óbito, taxa de sepultamento ou cremação, remoção do corpo, paramentos, aparelho de ozona, mesa de condolências, velas, velório, véu, enfeite floral e coroas.
  • Invalidez por acidente: Garante o pagamento da indenização, proporcional ao grau de invalidez, em caso de acidente que resulte em perda ou impotência funcional de algum membro ou órgão.
  • Invalidez funcional por doença: Garante o pagamento da indenização, no valor total do capital segurado, em caso de invalidez funcional permanente e total por doença.
  • Cônjuge: Possibilita a contratação de várias coberturas para o cônjuge do segurado principal.
  • Filhos: Possibilita a contratação da cobertura Básica de Morte para os filhos dependentes do segurado principal, garantindo uma indenização caso esses venham a falecer por morte natural ou acidental.

Coberturas adicionais

Existem inúmeras coberturas adicionais que podem ser incluídas de acordo com o perfil dos colaboradores, seus riscos e necessidades, como: Cobertura de Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas; Renda por Incapacidade Temporária por Acidente; Cesta Básica, entre outros.

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Seguro de vida para motorista agregado e terceiro, entenda as vantagens

A profissão de caminhoneiro sempre foi importante para a economia do Brasil. Esse é o profissional que transporta mais de 60% de toda a carga que circula pelo país. Sua atuação impacta diretamente outros setores da economia, com a movimentação de mercadorias e insumos, incluindo combustíveis, alimentos, remédios, água, gás etc.

No entanto, é impossível ignorar que a rotina nas estradas tem muitos riscos. Somente no ano de 2020, ocorreram, em média, 81 acidentes com vítimas a cada 100 km de rodovia. Foram mais de 50 mil acidentes com mortos ou feridos – e desses, 17% envolveu caminhões. 

Para além dos danos comuns relacionados às cargas, frota e meio ambiente, é essencial proteger e dar garantias ao profissional que é peça fundamental na atividade. Esse é, inclusive, um direito adquirido pela classe.        

LEI 12.619

No Brasil, é previsto por lei que o empregador deverá oferecer o benefício de seguro para os motoristas profissionais.

A cobertura dos riscos pessoais inerentes às suas atividades, deverá corresponder a 10 (dez) vezes o piso salarial de sua categoria ou em valor superior fixado em convenção ou acordo coletivo de trabalho.

Na prática, trata-se de um seguro que pode ser contratado junto às apólices de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Cargas (RCTR-C) e Transporte Nacional. 

Vale destacar que sua contratação é um processo rápido e tem um custo relativamente baixo, diante da grande vantagem. 

Seguro de vida para motoristas, conheça as vantagens:

O seguro de vida tem o objetivo de garantir o pagamento de indenização ao próprio segurado e dar suporte às despesas em casos de acidentes. 

Este seguro se destina ao motorista devidamente licenciado para o transporte rodoviário, podendo ser incluído seu tripulante ou seus beneficiários, a depender das coberturas contratadas. Ele cobre riscos cobertos ocorridos durante o período de viagem previamente determinado, observado o disposto nas Condições Gerais e Condições Especiais das mesmas.  

Em geral, a o seguro de vida para motoristas contempla: 

  1. Morte Acidental (MA): 

Garante ao(s) Beneficiário(s) o pagamento de uma indenização referente ao capital segurado contratado, em caso de morte do condutor e/ou tripulante em decorrência de acidente pessoal coberto, ocorrido durante a vigência do seguro, observando o disposto nas condições gerais e condições especiais da cobertura.

  1. Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA):

Garante ao próprio motorista e/ou tripulante, o pagamento de uma indenização, até o limite do capital segurado contratado, relativa à perda, à redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão por lesão física, causada por acidente pessoal coberto, ocorrido durante a vigência do seguro, observando o disposto na condições gerais e condições especiais da cobertura. 

  1. Despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO):

Garante ao próprio segurado o reembolso, até o limite do capital segurado contratado para esta garantia, das despesas médicas, hospitalares e odontológicas efetuada pelo segurado para o seu tratamento sob orientação médica, iniciando nos 30 primeiros dias contados da data do acidente pessoal coberto, ocorrido durante a vigência do seguro, observando o disposto nas condições gerais e condições especiais da cobertura.

  1. Auxílio alimentação por morte acidental (AA MA):

Garante ao beneficiário o pagamento do capital segurado individual contratado para esta garantia a título de auxílio alimentação, em caso de morte do segurado decorrente de acidente pessoal coberto, durante a vigência do seguro.

  1. Morte acidental a título de auxílio funeral (AF MA):

Garante ao(s) beneficiário(s) o pagamento de uma indenização referente ao capital segurado contratado, em caso de morte do segurado em decorrência de acidente pessoal coberto, ocorrido durante a vigência do seguro, observado o disposto nas condições gerais e condições especiais da cobertura.

Seguro para motorista agregado e motorista terceiro

É cada vez mais comum que as empresas optem por contratar serviços de transporte de cargas com motoristas agregados ou motoristas terceirizados. Logo, surge a dúvida sobre a responsabilidade da contratação do seguro mesmo quando o motorista não é um empregado com registro CLT. 

Antes de responder essa questão, vamos entender as diferenças entre as duas modalidades:

MOTORISTA AGREGADO – O transportador autônomo de carga (TAC), popularmente conhecido como motorista agregado é um profissional que atua de forma independente. Ele é proprietário e responsável pelo seu próprio veículo, bem como sua manutenção.

A principal característica dessa modalidade de contrato é que o motorista se torna um prestador de serviços fidelizado, trabalhando na empresa como se fosse um colaborador regular, porém, não há vínculo empregatício entre ele e a empresa.

Outro detalhe é que, por ser autônomo, ele não precisa ser exclusivo, podendo fornecer os seus serviços para outras empresas sempre que desejar.

A Lei nº 11.442/2007 estabelece que:

“§ 1o Denomina-se TAC-agregado aquele que coloca veículo de sua propriedade ou de sua posse, a ser dirigido por ele próprio ou por preposto seu, a serviço do contratante, com exclusividade, mediante remuneração certa.”

MOTORISTA TERCEIRIZADO – No caso de motoristas terceirizados temos prestadores de serviço, que podem ser funcionários de uma outra transportadora. Sendo assim, o serviço de transporte rodoviário de carga é contratado com uma empresa, e não com o motorista. O profissional que irá prestar o serviço é um contratado da transportadora.

Desta forma, os motoristas terceirizados não possuem vínculo empregatício direto com a empresa onde prestam serviço.

Quem faz a contratação do seguro?

A modalidade da prestação de serviço define o tipo de lei a qual se aplica, bem como as responsabilidades do contratante.

No caso de motoristas agregados, considera-se a Lei do Motorista (lei Nº 13.103, de 2 de Março de 2015). Apesar de serem contratados como uma pessoa jurídica, a empresa contratante torna-se também responsável, coobrigada, por garantir que ele está atuando dentro das exigências da lei, e fornecer os seguros obrigatórios, incluindo seguro de vida.

Já nos casos da terceirização de motoristas, deve ser observada a Lei nº 13.429, de 31 de março de 2017, conhecida como lei da terceirização.

Essa lei indica que a contratação, remuneração, encargos trabalhistas e benefícios estão sob responsabilidade da transportadora. 

Apesar disso, mesmo quando se trata de um motorista terceirizado, na hora de contratar o serviço é importante assegurar condições de trabalho adequadas para esse profissional, e exigir que a transportadora esteja atendendo os critérios que a legislação impõe. Essas são medidas que ajudam a evitar transtornos e contribuem para que a operação ocorra tranquilamente.  

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Investindo em capital humano

Como reflexo da pandemia e das novas configurações de trabalho, os benefícios de saúde e vida se intensificam como prioridade para os colaboradores de um lado e de outro, diferencial para reter talentos.

A sequência de crises gerada com a pandemia do Covid-19 exigiu jogo de cintura, tanto de gestores quanto de trabalhadores. O que restou foi um cenário desafiador: dificuldades financeiras, perda de poder de compra, reajustes salariais e muitas negociações.

A pesquisa Salariômetro, da FIPE – Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas, evidenciou de que modo a saúde está no topo das preocupações. O benefício do vale-alimentação perdeu espaço para seguro de vida e plano de saúde.

O seguro de vida teve um crescimento de 10% nas negociações comparado ao ano anterior. O convênio farmácia cresceu 32,2%. Além disso, o plano de saúde teve um crescimento de 11%.

Os índices do mercado de seguros no Brasil reforçam a questão. Apesar de ainda ser pequena a parcela de pessoas e empresas que possuem algum tipo de seguro, houve um crescimento significativo na procura por proteção.

Para as pessoas físicas, as vendas de seguros de vida dispararam 136% em março, em relação ao mesmo período de 2019. Com relação aos seguros empresariais, houve aumento na procura por seguro de vida em grupo, com um aumento de 250% em março de 2020, na comparação com o mesmo mês do ano passado.

Em contrapartida, os dados indicam uma queda de 42,2% no número de negociações envolvendo vale-alimentação.

Uma tendência global na gestão das organizações

Um levantamento realizado pela Willis Towers Watson com o fórum CHRO Thinking Ahead Group – uma iniciativa para mapear tendências sobre desafios futuros em capital humano – coloca o bem-estar e a resiliência como a segunda principal tendência para 2021.

As ações voltadas ao bem-estar corporativo, conectadas às práticas de ESG (Meio Ambiente, Social e de Governança), continuarão sendo necessárias na retenção de talentos e como diferencial de mercado.

Além disso, é importante analisar o retorno do investimento esperado, que pode ocorrer de forma indireta pela mitigação de custos potenciais. Por exemplo, o absenteísmo de um colaborador e tudo o que envolve este déficit no quadro de funcionários.

É claro que, no contexto de instabilidade econômica, isso ainda é um desafio. Por isso, para encontrar viabilidade nos benefícios corporativos, é importante identificar o perfil da empresa e oportunidades para otimizar os recursos com apólices adequadas.